Fundbox Review: el mejor servicio de factoring para negocios muy pequeños

Nuestra investigación y evaluación de los servicios de factoraje en 2018 nos lleva a recomendar nuevamente Fundbox como el mejor servicio de factoring para las pequeñas empresas . Elegimos Fundbox de docenas de compañías de factoring. Para comprender cómo tomamos nuestra decisión, y para ver nuestra metodología y una lista de servicios de factoraje, visite nuestra página de mejores selecciones.

¿Por qué Fundbox?

Fundbox otorga acceso a crédito a las empresas muy pequeñas, que de otro modo no serían capaz de obtener Tiene menos requisitos mínimos que la mayoría de los prestamistas, y tanto factoraje como líneas de crédito están disponibles. Fundbox tiene precios transparentes; antes de presentar una factura para su integración o solicitar un sorteo, le muestra la tarifa exacta para que no haya sorpresas a la hora de pagar el anticipo. No hay un contrato prolongado, una multa mensual o una multa por prepago, por lo que puede cancelar anticipos anticipadamente y Fundbox renuncia a las tarifas restantes.

Las tarifas de Fundbox comienzan en 4.66 por ciento por semana del valor de la factura, en base a un plazo de 12 semanas u 8.99 por ciento por semana durante un período de 24 semanas. La compañía adelanta el 100 por ciento del valor de la factura; usted paga una porción prorrateada cada semana, más una tarifa. Los requisitos mínimos incluyen el uso de software de contabilidad compatible durante al menos seis meses y la facturación de al menos cinco facturas por mes o el uso de una cuenta corriente comercial durante al menos tres meses. No hay verificaciones de crédito; más bien, la empresa se conecta a su software de contabilidad o cuenta bancaria comercial para determinar su solvencia.

Requisitos mínimos

La baja barrera de entrada de Fundbox la convierte en una opción de financiación viable para las empresas muy pequeñas, así como para las nuevas y carecen de un largo historial de crédito y los que tienen un mal historial de crédito. Tiene solo tres requisitos mínimos:

1. Solo las empresas pueden usar Fundbox; el servicio no está destinado a personas, familias o familias.
2. Su empresa debe tener su sede en los EE. UU.
3. Debe usar software de contabilidad compatible para crear y enviar facturas (consulte a continuación) durante un mínimo de seis meses , con al menos cinco facturas por mes o un historial mínimo de tres meses con una cuenta de cheques comercial.

Fundbox no tiene requisitos de ingresos mínimos, no excluye negocios de ciertas industrias y no requiere garantías reales o personales La compañía tampoco considera los puntajes de crédito personal de los dueños de negocios (o sus clientes). Sin embargo, según los términos de uso en el sitio web de la compañía, cuando configura una cuenta, acepta las verificaciones de antecedentes para usted y los directores y funcionarios de su empresa.

A pesar de sus requisitos mínimos, Fundbox adelanta el 100% de los valores de facturación, por lo que es una buena opción para las empresas en crecimiento que son demasiado pequeñas para trabajar con la mayoría de las compañías de factoring, pero necesitan una solución de financiamiento para mantener su flujo de caja saludable cuando los clientes aún tienen que pagar sus facturas.

Easy Application Process

Fundbox tiene fácil proceso de solicitud. Para registrarse en una cuenta, todo lo que necesita es su dirección de correo electrónico comercial, su número de teléfono comercial y una contraseña segura. No es necesario que proporcione estados financieros, formularios de impuestos, documentos legales u otros documentos para configurar una cuenta, y no tiene que hablar con nadie en la empresa para comenzar.

Una vez que haya configurado su cuenta, lo conectará a su software de contabilidad. Los programas compatibles incluyen las siguientes opciones:

• Clio
• eBillity
• FreshBooks
• Harvest
• InvoiceASAP
• Jobber
• Kashoo
• PayPal
• QuickBooks
• Xero
• Zoho Books

Fundbox utiliza los datos de su software de contabilidad o cuenta bancaria comercial para determinar la legitimidad de su negocio, evaluar su estado de salud y calcular si podrá o no reembolsar anticipos. Necesita al menos seis meses de datos contables en uno de los programas de software admitidos para ser elegible para el factor facturas a través de esta empresa.

Nota del editor: ¿Busca información sobre servicios de factoraje? Utilice el cuestionario a continuación, y nuestros socios proveedores se pondrán en contacto con usted para proporcionarle la información que necesita:

Cómo funciona Fundbox

Para ayudarnos a evaluar Fundbox, llamamos a la empresa, haciéndonos pasar por propietarios de pequeñas empresas que buscan un factoring Servicio. Le preguntamos a los representantes de la compañía cómo funciona su servicio de financiación de facturas y cómo difiere de otros servicios de factoraje.

Adelantos

Después de que se aprueba su cuenta y se establece su límite de crédito inicial, puede seleccionar las facturas que se financiarán. Si envía las facturas antes del mediodía, puede recibir su financiamiento tan pronto como el siguiente día hábil.

Fundbox difiere de la mayoría de los servicios de factoraje en que adelanta el monto total de las facturas en lugar del promedio de la industria de 70 a 90 por ciento. El monto mínimo adelantado es de $ 1,000, que puede ser una sola factura o múltiplo, y el máximo es de $ 30,000; Sin embargo, una vez que se establezca su cuenta y proporcione a la compañía más información sobre su negocio, puede aumentar hasta $ 100,000. El límite de crédito es renovable, de modo que cuando pague anticipos, tendrá más crédito disponible.

Reembolso

Si bien la mayoría de las compañías de factoraje requieren que instruya a sus clientes para que envíen los pagos de facturas directamente al factor, Fundbox le permite siga trabajando directamente con sus clientes y, en su lugar, retire automáticamente los reembolsos semanales de su cuenta bancaria comercial. Si prefiere que sus clientes no sepan que está trabajando con una empresa de factoraje, o si no desea introducir la confusión de preguntarse qué pagos de facturas le deben enviar y cuáles van al caso, Fundbox puede ser una buena opción. opción para usted.

El representante de Fundbox con el que hablamos dijo que los reembolsos se retiran automáticamente de su cuenta bancaria comercial a través de ACH (Automated Clearing House), comenzando una semana después de recibir el anticipo. Los reembolsos incluyen un monto prorrateado del anticipo más su tarifa semanal. (Consulte a continuación para obtener más información sobre tarifas).

Debe saber que si no puede pagar el anticipo a tiempo, la tarifa por pago atrasado es alta, con un costo tres veces superior a la tarifa semanal más un reembolso de pago de ACH. Por esta razón, es muy importante asegurarse de tener suficiente dinero en la cuenta bancaria de su empresa para cubrir el reembolso en su totalidad.

Precios transparentes

Fundbox es transparente con sus clientes sobre sus precios, lo cual es una consideración crítica. no importa qué tipo de financiación empresarial persigas. Cuando elige una factura para factorizar, la empresa le muestra el monto total que pagará antes de aceptar el anticipo.

El representante con el que hablamos explicó que tiene 12 o 24 semanas para pagar el anticipo y cada semana usted paga una cantidad prorrateada del principio más una tarifa semanal fija. No hay tarifas iniciales, sin solicitud, origen, debida diligencia ni tarifas de mantenimiento.

Dijo que, en promedio, para un adelanto de $ 1,000 usted paga $ 7 por semana, aunque sus tarifas pueden ser más altas o más bajas, dependiendo de los detalles. de tu negocio Esto es algo más alto que la estimación semanal de $ 3.88 por este monto provisto por la calculadora en la página de precios del sitio web de la compañía.

Si puede pagar el adelanto anticipadamente, no hay una penalización por amortización anticipada, y Fundbox renuncia al resto tarifas por las semanas que faltan para su término.

Servicio al cliente

Aunque Fundbox no ofrece atención al cliente las 24 horas, los 7 días de la semana, la asistencia telefónica está disponible durante el horario comercial ampliado de 8 a. m. a 8 p. m. ET, de lunes a viernes. También puede comunicarse con Fundbox por correo electrónico o por mensajería a través de su sitio web, y un representante se comunicará con usted en un plazo de 24 horas.

Cuando llamamos a Fundbox haciéndose pasar por clientes potenciales, obtuvimos resultados mixtos. Los viernes por la tarde parecen ser un momento muy ocupado, ya que nuestras llamadas fueron al correo de voz después de una espera de cinco minutos. Sin embargo, cuando llamamos el lunes por la mañana, llegamos inmediatamente a un representante que respondió pacientemente a nuestras muchas preguntas sobre cómo funciona el servicio, las tarifas y los términos de pago.

El sitio web de Fundbox tiene una página de preguntas frecuentes, un blog y un centro de ayuda con posibilidades de búsqueda que abordan una variedad de temas, que incluyen cómo iniciarse en Fundbox, cómo usar el tablero, términos de precios, pagos, seguridad y cómo configure su software de contabilidad.

Limitaciones

Aunque creemos que Fundbox es el mejor servicio de factoring para las pequeñas empresas, existen algunos inconvenientes a tener en cuenta:

• Es más costoso que otras opciones de préstamos a largo plazo solución. Si planea usar Fundbox por un período corto, y el anticipo le permite aprovechar una oportunidad que le ayuda a hacer crecer su negocio o ahorrar dinero, puede ser un recurso valioso. Sin embargo, si necesita una solución de crédito a largo plazo y tiene el historial crediticio para calificar para otras opciones de préstamo, un préstamo para pequeñas empresas tendrá una tasa de interés más baja.
• El reembolso es semanal, en lugar de por factura. su flujo de caja es limitado mientras espera que uno o dos clientes paguen facturas de gran tamaño; el hecho de que los fondos se deduzcan automáticamente de su cuenta bancaria comercial cada semana puede agravar el problema. Sin embargo, si su ingreso es estable, puede ser más fácil para usted pagar el anticipo en incrementos más pequeños durante un período de 12 o 24 semanas.
• Los cargos por mora se suman rápidamente. Si no tiene suficiente dinero en la cuenta bancaria de su empresa para cubrir el reintegro automático que Fundbox retira de su cuenta cada semana; le cobran el triple de la tarifa semanal más una tarifa de reembolso de pago de ACH.
• Los anticipos pueden ser demasiado pequeños para algunas empresas. Fundbox tiene un avance mínimo de $ 1,000 y un máximo de $ 30,000 (que puede aumentar a $ 100,000 para clientes establecidos), aunque este límite puede ser menor, dependiendo de las características específicas de su negocio. Es probable que estas cantidades estén bien para la mayoría de las microempresas, particularmente aquellas que no quieren sacar grandes préstamos. Pero si está en un negocio o industria que maneja bienes de alto valor (como tecnología o joyería fina) o proporciona servicios costosos (como consultas o consultorios médicos), es posible que necesite encontrar un servicio de factoraje con límites de financiación más altos. , como BlueVine o American Receivable. También puede consultar nuestra página de las mejores selecciones para obtener una lista completa de los servicios de factoraje.

¿Está listo para elegir un servicio de factoraje? Aquí hay un desglose de nuestra cobertura completa:

• Factoring: Qué es y cómo elegir un servicio
• Mejores servicios de factoring para pequeñas empresas 2018
• American Receivable Review: Mejor servicio de factoring para pequeñas empresas
• Fundbox Review : Mejor servicio de factoring para pequeñas empresas
• Revisión de BlueVine: Mejor servicio de factoring B2B

Nota del editor: ¿Busca información sobre servicios de factoring? Utilice el siguiente cuestionario y nuestros socios proveedores se pondrán en contacto con usted para proporcionarle la información que necesita:

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