¿No puede obtener un préstamo para pequeñas empresas? Aquí están sus opciones

Financiar una pequeña empresa nunca es fácil. Para muchas pequeñas empresas, obtener un préstamo de un banco es casi imposible. Si no tiene un tío rico o una tonelada de efectivo escondido en algún lugar, las formas alternativas de financiación pueden ser la respuesta.

Gene Marks, columnista de una pequeña empresa y orador, y el proveedor de software de contabilidad Xero celebraron recientemente un seminario web sobre el entorno actual de préstamos para pequeñas empresas y opciones que las pequeñas empresas tienen para financiar. Expertos en financiación de pequeñas empresas Victoria Treyger, directora de ventas y marketing de Kabbage, empresa de financiación de pequeñas empresas, y Annie M. Hudspeth, especialista en relaciones con prestamistas de Small Business Administration (SBA) también compartieron sus consejos para propietarios de pequeñas empresas. Estos son los aspectos más destacados del seminario web y cómo las formas alternativas de financiación pueden ayudar a su pequeña empresa.

1. ¿Qué formas alternativas de financiamiento están disponibles para las pequeñas empresas?

Hay tres formas principales de financiamiento disponibles para las pequeñas empresas: crowdfunding, microcréditos y la SBA. Crowdfunding implica recaudar fondos de un gran número de personas. Los fondos pueden considerarse donaciones, préstamos o inversiones. Por lo general, el crowdfunding funciona por "patrocinadores" que aportan una cantidad fija de dinero en efectivo para el negocio, la idea o el proyecto, por lo que pueden recibir una recompensa. Sin embargo, con el crowdfunding, esta recompensa generalmente no incluye el capital ni la propiedad de la compañía.

Los microcréditos (o microfinanzas) consisten en pequeños préstamos otorgados a empresarios que tienen poca o ninguna garantía. Los microcréditos a veces tienen restricciones sobre lo que puede gastar el dinero, pero generalmente cubren los costos de operación y capital de trabajo, o cosas como equipos, muebles y suministros. Un ejemplo de un microfinanciador de pequeñas empresas es Kabbage, que ofrece microcréditos de $ 2,000 a $ 150,000.

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La SBA también tiene su propio programa de microcréditos para pequeñas empresas. Sin embargo, en lugar de otorgar préstamos directamente a las empresas, la SBA distribuye los fondos a organizaciones comunitarias sin fines de lucro, que luego deciden qué empresas obtienen los préstamos. Otros programas de préstamos de la SBA incluyen préstamos generales para pequeñas empresas, conocidos como el Programa de Préstamo 7 (a), préstamos de bienes raíces y equipo y préstamos por desastre.

2. ¿Cómo pueden las pequeñas empresas prepararse para el crowdfunding y la microfinanciación?

Solicitar financiamiento requiere mucho más que llenar una solicitud. Para aumentar las posibilidades de obtener financiamiento, los propietarios de pequeñas empresas deben hacer sus deberes y tener una estrategia.

Para ayudarlo a preparar su negocio para el éxito del financiamiento, el panel sugiere:

• Saber cuánto debe pedir prestado.
• Tener un plan de negocios con proyecciones financieras.
• Hacer su investigación de mercado y conocer las condiciones de su industria.
• Tener un currículum bien elaborado y conocer su puntaje de crédito.
• Reunirse con un recurso de una pequeña empresa y asistir capacitación a través de la SBA.

Los propietarios de pequeñas empresas también deben establecer una fuerte presencia en línea y prestar atención a cómo se ven en línea, porque los prestamistas también lo harán. Sitios de revisión en línea como Yelp, Angie's List y Trip Advisor ayudan a obtener una imagen clara de sus operaciones y sirven como un indicador general de la salud de su negocio. Las conexiones sociales y las relaciones con los clientes en las redes sociales también pueden desempeñar un papel en la decisión del prestamista de ofrecer financiamiento.

3. ¿Por qué es difícil para las pequeñas empresas obtener préstamos de los bancos?

El acceso al capital es difícil para las pequeñas empresas por varias razones. Sin embargo, no es que los bancos estén en contra de los préstamos a pequeñas empresas. Bancos quieren prestar a pequeñas empresas, pero las instituciones financieras tienen un proceso de préstamos obsoleto y de gran intensidad de mano de obra y regulaciones que son, por lejos, desfavorables para las tiendas locales y las pequeñas organizaciones. La dificultad de acceder al capital se ve agravada porque muchas pequeñas empresas que solicitan préstamos son empresas nuevas o nuevas empresas. En cambio, los bancos normalmente desean ver al menos un perfil de cinco años de un negocio saludable (por ejemplo, cinco años de datos fiscales) antes de extender una oferta.

Publicado originalmente en Mobby Business

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