Financiamiento de deuda vs. capital: ¿Cuál es la mejor opción para su negocio?

Encontrar maneras de financiar su negocio es a menudo una gran preocupación para los empresarios. Si bien hay muchos tipos de financiamiento, no se conforme con nada.

Si está buscando abrir un negocio o ampliar su operación actual, existen dos opciones principales de financiación: financiación de deuda o financiación de capital. Decidir cuál es el adecuado para su negocio puede ser confuso. A continuación describimos cada opción, incluidos los pros y los contras de cada método.

¿Qué es el financiamiento de la deuda?

El financiamiento de la deuda consiste en pedir prestado fondos de una fuente externa con el compromiso de pagar más intereses. Esto incluye préstamos tradicionales, como los que ofrecen los bancos. Los prestatarios realizan pagos mensualmente y ofrecen una forma de garantía, como inventario, bienes inmuebles, cuentas por cobrar, pólizas de seguro o equipo, que pueden utilizarse para pagar el préstamo si el prestatario incumple el préstamo.

La Administración de Pequeñas Empresas ( SBA) es una opción popular para los dueños de negocios. La SBA ofrece préstamos con tasas de interés más bajas y plazos más largos, pero existen requisitos más estrictos para su aprobación.

Las alternativas a los préstamos comerciales incluyen anticipos en efectivo para comerciantes, líneas de crédito personales y tarjetas de crédito comerciales. Con algunos de los métodos de financiación alternativos, los prestatarios pueden tener que realizar pagos semanales o pagar un porcentaje de sus ganancias en lugar de hacer pagos mensuales fijos.

Ventajas y desventajas de la financiación de deudas

El financiamiento de la deuda está disponible de alguna forma para la mayoría de los propietarios de pequeñas empresas. Es más popular entre los negocios tradicionales, como las empresas de los sectores manufacturero o minorista. Con el financiamiento tradicional de la deuda, los prestatarios conservan el control total de su negocio, y tienen un acuerdo finito con su prestamista.

Sin embargo, los plazos de amortización e interés pueden ser elevados. Por lo general, los prestatarios comienzan a realizar pagos el primer mes posterior a la financiación del préstamo, lo que puede ser un desafío, ya que la empresa todavía no se encuentra en una situación financiera firme.

Otra desventaja del financiamiento de la deuda es la posibilidad de pérdidas financieras personales si se vuelve imposible para pagar el préstamo. Ya sea que el propietario de un negocio arriesgue su puntaje de crédito personal, propiedad personal o inversiones previas en su negocio, puede ser devastador incumplir un préstamo.

¿Qué es el financiamiento de capital?

El financiamiento de capital implica financiar las aspiraciones comerciales mediante la venta acciones individuales de la compañía a los inversores. Los propietarios de negocios que eligen este método no tienen que devolver el dinero con cuotas regulares. En cambio, aquellas personas que compraron acciones de la compañía se convierten en propietarios parciales que tienen derecho a una parte de las ganancias mientras tengan esas acciones.

Uno de los arreglos más comunes tiene los inversores esperando que se les pague hasta que el negocio ganando un beneficio predefinido Los pagos continúan hasta que los inversores hayan sido reembolsados ​​y hayan recibido la ganancia acordada.

En otras situaciones, los inversores pueden retener sus acciones a menos que se vendan. Por lo general, las pequeñas empresas se acercan a amigos y familiares para invertir, pero los inversionistas ángeles y los capitalistas de riesgo pueden invertir en una empresa.

Ventajas y desventajas de la financiación de capital

La financiación de capital no está disponible para los empresarios. Este tipo de financiación es muy adecuada para startups en los sectores de innovación o tecnología; requiere una fuerte red personal o un plan de negocios atractivo. Sin embargo, no impone restricciones al flujo de efectivo y no es tan arriesgado financieramente como otras opciones.

El financiamiento de capital le permite al dueño del negocio distribuir el riesgo financiero entre un grupo más grande de personas. Cuando no está obteniendo ganancias, no tiene que hacer reembolsos. Y si la empresa fracasa, no se debe devolver el dinero.

Una de las desventajas más importantes del financiamiento de capital es la pérdida de control que enfrentan los dueños de negocios cuando trabajan con varios inversionistas. Es posible perder un control sustancial si las acciones propiedad de los inversores es igual a más del 49 por ciento.

En última instancia, la decisión de si el financiamiento de deuda o de capital es mejor depende del tipo de negocio que tenga y si las ventajas superan los riesgos.

Nota del editor: ¿Está considerando un préstamo para pequeñas empresas? Si está buscando información para ayudarlo a elegir la adecuada para usted, utilice el siguiente cuestionario para obtener información de una variedad de proveedores de forma gratuita:

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