6 Factores que le impiden obtener un préstamo para pequeñas empresas
Para muchos empresarios, un préstamo para pequeñas empresas es una forma esencial de financiar un nuevo negocio o expandir las operaciones existentes. Sin embargo, obtener fondos para su negocio no es una tarea fácil. Aquí hay seis barreras que pueden impedirle obtener el préstamo para pequeñas empresas que necesita y algunos consejos sobre cómo evitar estos obstáculos.
1. Pobre historial de crédito
Los informes de crédito son una herramienta que utilizan los prestamistas para determinar la credibilidad de un prestatario. Si su informe de crédito muestra una falta de diligencia en el pago de deudas, es posible que lo rechacen al solicitar un préstamo.
Paul Steck, ex presidente y CEO del restaurante de franquicias internacionales Saladworks, ha trabajado con cientos de franquicias de pequeñas empresas , muchos de los cuales tienen mal crédito personal como resultado de una enfermedad, divorcio u otras circunstancias atenuantes.
"A veces, las personas muy buenas, por razones que están fuera de su control, tienen problemas crediticios", dijo Steck. "Y, desafortunadamente, esa es una verdadera barrera de entrada en el mundo de las pequeñas empresas".
Las personas con mal crédito deberían considerar opciones de financiamiento no tradicionales, que tienden a poner menos énfasis en los puntajes crediticios, antes de renunciar a obtener un préstamo.
Nota del editor: ¿busca información sobre préstamos comerciales? Complete el cuestionario a continuación y los prestamistas alternativos se pondrán en contacto con usted para hablar de sus necesidades de préstamos.
2. Flujo de caja limitado
El flujo de efectivo, una medida de la cantidad de efectivo que tiene disponible para devolver un préstamo, suele ser lo primero que los prestamistas analizan al evaluar el estado de su empresa. El flujo de caja insuficiente es un defecto que la mayoría de los prestamistas no pueden pasar por alto. Por lo tanto, es lo primero que deben considerar los propietarios de negocios para determinar si pueden pagar un préstamo.
"Realmente pensar en esa ecuación de flujo de caja es como medicina preventiva para su negocio", dijo Jay DesMarteau, jefe de segmentos de especialidades comerciales regionales. para TD Bank. "Puede esperar hasta que [su negocio] se enferme o puede hacer cosas para evitar que se enferme".
Una de las medidas preventivas que DesMarteau recomienda es calcular el flujo de efectivo al menos trimestralmente. Si los dueños de negocios dan ese paso, es posible que puedan optimizar su flujo de efectivo antes de acercarse a posibles prestamistas.
3. Falta un plan para el futuro
Tener un plan y apegarse a él es mucho más atractivo que la espontaneidad en el mundo de las finanzas.
"Los bancos requieren que los empresarios tengan un plan de negocios organizado, detallado y cuantitativo para avanzar con el proceso de préstamo ", dijo David Goldin, CEO, presidente y fundador de Capify, un prestamista alternativo para pequeñas empresas.
Sin embargo, Goldin señaló que es común que las empresas muy pequeñas no tengan un plan comercial formal o ningún plan en absoluto. , para esa materia. En estas situaciones, recomienda que los dueños de negocios al menos pronostiquen sus ganancias futuras antes de solicitar un préstamo, para que los prestamistas tengan una idea de su rentabilidad. También debe estar preparado para explicarle a su plan el dinero que desea pedir prestado. .
"Prestamistas" ... la mayor queja es que los propietarios de pequeñas empresas no son capaces de articular muy bien cómo van a usar el capital que están buscando, cómo van a pagar y qué impacto que ellos piensan que [el préstamo] va a tener ", dijo Ty Kiisel, que escribe sobre pequeñas empresas para el prestamista en línea OnDeck.
Según Kiisel, su presentación a los prestamistas no necesita ser elocuente, pero debe ser sencillo. Como mínimo, los solicitantes de préstamos deben estar preparados para explicar por qué quieren un préstamo y cómo piensan devolverlo.
4. Desorganización
Cuando se trata de acercarse a posibles prestamistas, los dueños de negocios deben actuar juntos. Eso significa tener a mano todos los documentos que necesitará para su solicitud de préstamo.
"Una de las cosas que puede ser un problema al solicitar un préstamo es si [los propietarios de los negocios] no tienen la documentación que el banco requerirá [como] las declaraciones de impuestos atrasados", dijo Steck.
Hay muchas de los recursos a los que los propietarios de negocios pueden referirse al armar sus solicitudes de préstamos. La Small Business Administration, por ejemplo, proporciona una lista de verificación de la solicitud de préstamos muy detallada para los prestatarios. El uso de estos recursos puede disminuir la probabilidad de que te encuentres desorganizado o sin preparación.
[Ver historia relacionada: ¿Solicitar un préstamo para pequeñas empresas? Esto es lo que necesitará ] 5. No buscar asesoramiento de expertos
Cuando se trata de tomar decisiones financieras para su negocio, los prestamistas quieren ver que ha buscado la orientación de asesores expertos.
"Los contadores pueden ser una fuente importante de asesoramiento para propietarios de pequeñas empresas. Es por eso que Bizfi se ha asociado con el Directorio Nacional de Contadores Públicos Certificados ", dice Stephen Sheinbaum, director ejecutivo de la entidad alternativa de préstamos Bizfi. "Pero hay muchos otros lugares para encontrar buenas personas con las que hablar, como el Cuerpo de Servicio de Ejecutivos Jubilados (SCORE), un servicio gratuito de tutoría respaldado por la Administración de Pequeños Negocios."
Según Sheinbaum, SCORE conecta con empresarios jubilados con experiencia en su mercado.
"Esto es importante porque conocerán el tipo de capital que es más importante para las personas dentro de su industria", dijo Sheinbaum.
También recomienda que los dueños de negocios obtengan asesoramiento financiero de grupos de redes empresariales y realizar investigaciones en los sitios web de los principales financiadores alternativos, ya que muchos tienen secciones de recursos detallados para pequeñas empresas sobre los diversos tipos de capital disponible y las mejores formas de prepararse para la financiación.
6. Apatía
Demasiados dueños de negocios se acercan a los prestamistas con una actitud apática, dijo Steck. En otras palabras, simplemente no demuestran por qué ellos, en lugar de alguien más, son un buen candidato para un préstamo.
"Tienes que transmitir una pasión", dijo Steck. "Voy a hacer esto, y voy a ser el mejor en todo el mundo. Tienes que entrar en eso con ese tipo de mentalidad, y muchos [potenciales prestatarios] no hacen eso. "
Nota del editor: ¿busca información sobre préstamos comerciales? Complete el cuestionario a continuación y los prestamistas alternativos se pondrán en contacto con usted para analizar las necesidades de su préstamo.
Se realizaron algunas entrevistas de origen para una versión anterior de este artículo.
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