El secreto para obtener un préstamo de la SBA
Ha escuchado lo difícil que es obtener un préstamo para pequeñas empresas, pero no es imposible. Chris Reilly, presidente de la unidad de préstamos para pequeñas empresas de CIT Bank, brinda a los lectores de MobbyBusiness consejos sobre cómo cerrar el trato con un préstamo respaldado por la SBA.
Habla el idioma. Si quieres un préstamo en los EE. UU. Administración de Pequeñas Empresas, sepa lo que quiere y conozca sus opciones. En otras palabras: haga su tarea. El programa de préstamos 7 (a), dirigido tanto a las nuevas empresas como a las pequeñas empresas existentes, es el préstamo más popular de la SBA porque tiene flexibilidad. Hay cuatro tipos de préstamos dentro del programa 7 (a): el programa expreso, el programa de préstamos a la exportación, el programa de ventajas del prestamista rural y el programa de préstamos para fines especiales.
También están disponibles los programas de préstamos para fines especiales. También lo son los programas de microcréditos, los programas de préstamos para asistencia por desastre y el programa 8 (a), que está dirigido a "personas socialmente desfavorecidas" según una de las guías de preguntas frecuentes de la SBA.
Mantenga registros meticulosos. Use su documentos para contar una buena historia y para qué utilizará el préstamo. Su papeleo debe ser ordenado y detallado; debe incluir estados financieros comerciales y personales, declaraciones de impuestos, cuentas por cobrar y vencimiento de cuentas por pagar, un plan de negocios corto y cartas de referencia. Un paquete completo les brinda a los prestamistas todo lo que necesitan para tomar una decisión inteligente.
El dinero no es gratis. Necesitará una garantía para contraer un préstamo. La SBA requiere que el prestatario coloque todas las garantías disponibles contra el préstamo, lo que puede incluir el capital de su casa. Por supuesto, su empresa puede tener una gran cantidad de activos para ofrecer como un reemplazo para no devolver el préstamo, pero se dará cuenta de que también tendrá que depositar algo como su hipoteca o incluso los activos de su cónyuge.
Conozca su negocio . Antes de pedir dinero, sepa qué quiere ver su prestamista en su negocio. Sea proactivo: Obtenga una copia del Informe anual de estudios de estados financieros de la Asociación de administración de riesgos y compare sus proyecciones. Al hacerlo, aumenta sus posibilidades de obtener el préstamo porque sabrá cuál es la norma de la industria y con qué se comparará su desempeño. Los estudios de declaración generalmente presentan la información financiera agregada de cientos de compañías, clasificada por códigos NAICS (Sistema de Clasificación de la Industria de América del Norte), que muestran el balance, estado de resultados, ratios financieros clave y otra información. Si cumple con las normas, sus posibilidades aumentan.
Resista el riesgo. Los prestamistas tradicionales odian el riesgo. Quieren ver que están prestando dinero a un pilar de la sociedad, no a un emprendedor arriesgado. Así que adhiérase a lo que sabe. Si tiene una panadería de propiedad familiar que ha existido durante algunas décadas y desea expandir su menú, podría tener suerte. En este entorno económico, es un buen consejo mantenerse dentro de su negocio principal.
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Los propietarios de negocios tienen una serie de estructuras de negocios para elegir al configurar sus empresas. Un tipo popular de estructura de pequeña empresa es una corporación S. Requisitos de elegibilidad Una corporación S, también conocida como Subcapítulo S del primer capítulo del Código de Rentas Internas, utiliza una estructura tributaria que otorga a las compañías la limitación los beneficios de responsabilidad de ser una corporación con las ventajas fiscales de una sociedad o LLC.
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