Cómo las aplicaciones de Payday pueden ayudar a pequeñas empresas
Las pequeñas empresas a menudo se consideran a sí mismas como una familia, pero cuando los empleados se meten en problemas financieros, a menudo están solos. Una forma en que las empresas pueden apoyar a sus familias de trabajo es asegurarse de que no tengan que preocuparse por un déficit de efectivo entre los cheques de pago. Los servicios de día de pago con aplicaciones amigables para teléfonos inteligentes pueden ser el truco.
Las aplicaciones de día de pago, algunas de las cuales son puertas de acceso a servicios patrocinados o patrocinados por el empleador, permiten a los trabajadores cobrar el dinero ya obtenido antes de recibir sus cheques de pago formales. Las empresas pueden contratar estos servicios, y algunos incluso los ofrecen como beneficios de recursos humanos, para ayudar a los trabajadores de cheques de pago a pagar a evitar los prestamistas de débito con intereses altos o sobregiros. Algunas aplicaciones también funcionan de manera independiente y sin empleadores.
No son préstamos ni obras de caridad. Esto es dinero que ya se ganó, pero que se puede distribuir a pedido.
¿Por qué se necesitan los servicios de día de pago?
La economía actual cada vez más inestable se caracteriza a menudo por horarios de trabajo volátiles, bajos salarios y empleo a tiempo parcial o por contrato. Los trabajadores que luchan con problemas de flujo de efectivo a menudo se enfrentan a elecciones desagradables y costosas que pueden hundirlos profundamente en deudas. De acuerdo con la red de servicios profesionales PricewaterhouseCoopers, alrededor del 70 por ciento de los hogares de EE. UU. Viven de sueldo a sueldo. Un informe de la Reserva Federal basado en datos de 2015, encontró que el 46 por ciento de los adultos no podían enfrentar una emergencia que costaba $ 400, y lo cubriría vendiendo sus pertenencias o pidiendo dinero prestado. Otro 31 por ciento, unos 76 millones de adultos, dijeron que estaban estresados financieramente o que simplemente estaban pasando de largo. Entre el tercio de los adultos con ingresos o gastos mensuales fluctuantes, el 42 por ciento tiene dificultades para pagar sus cuentas.
¿Cómo funcionan las aplicaciones de día de pago?
Con aplicaciones como Earnin, FlexWage, DailyPay, Instant Financial, PayActiv y otros, los empleados pueden evitar las garras de los prestamistas de escaparate que miden el precio cobrando tasas y tasas de interés de préstamos hipotecarios, o pagando interminables cargos por sobregiros. Solo por eso es una buena razón para que las empresas faciliten el aflojamiento antes de los pagos semanales, bimensuales o mensuales.
Disponibles tanto para iOS como para Android, las aplicaciones de día de pago les permiten a los empleados acceder a servicios que les permiten acceder fácilmente al dinero ganado actualmente estacionado en una tubería de nómina programada. Cada vez más, los empleadores de venta minorista y servicios, hospitales y centros de salud, restaurantes, fábricas, centros de llamadas, organizaciones sin fines de lucro y otros -especialmente aquellos con una fuerza de trabajo variable- están dispuestos a ofrecer efectivo inmediato para ayudar a los trabajadores a superar los problemas.
¿Cómo pueden las aplicaciones de día de pago ayudar a las pequeñas empresas?
Mientras que las grandes compañías como Uber, McDonald's, Goodwill y Outback Steakhouse ofrecen estos recursos para ayudar a los trabajadores a través de parches, este tipo de servicio es una opción natural para las empresas más pequeñas. No hay nada como ayudar un poco con las presiones financieras para atraer y retener a los empleados. Los trabajadores que sienten que su empresa se preocupa lo suficiente como para ofrecer una mano donde lo necesitan también pueden ser más productivos, menos distraídos y tener una mejor actitud en el trabajo.
El uso de sistemas de día de pago también está asociado con la reducción del volumen de negocios y el ausentismo. tiempo ahorrado reclutando nuevos trabajadores, reducción en costos de mano de obra y empleados dispuestos a invertir más horas porque pueden experimentar el beneficio de inmediato. Muchas personas necesitan motivación para seguir trabajando, por lo que cobrar por el día o en un intervalo necesario es su propia recompensa. La capacidad de cumplir con las demandas financieras brinda tranquilidad a los empleados para que puedan concentrarse mejor en su trabajo.
No todos califican para todas las aplicaciones
Hay varias aplicaciones de día de pago disponibles, y cada una tiene una variedad de estipulaciones y requisitos. Los costos del servicio son razonables, aunque no completamente gratuitos. Para las aplicaciones de beneficios de recursos humanos patrocinadas por el empleador, la compañía puede optar por ayudar aún más pagando las tarifas nominales que se cobran por la transferencia anticipada de dinero como parte de un plan de beneficios para empleados. Algunos servicios de aplicaciones tienen reglas estrictas sobre el pago de los empleados y el seguimiento del tiempo.
Cada servicio opera según sus propias reglas, por lo que debe investigar y elegir el que mejor se adapte a la forma en que su empresa opera. Incluso si no desea ofrecer aplicaciones de día de pago como beneficio específico, solo puede alertar a los empleados sobre su existencia.
Estos son algunos de los servicios de aplicaciones de día de pago de buena reputación que las pequeñas empresas podrían considerar usar o recomendar a los empleados.
FlexWage
iOS
Android
FlexWage es un programa de beneficios patrocinado por el empleador que distribuye una tarjeta de débito de nómina Visa o Mastercard recargable, que los trabajadores pueden aprovechar antes del día de pago. La plataforma está vinculada a los sistemas de RR. HH. Y nómina del empleador para que los empleados puedan acceder a los salarios acumulados dentro del período de pago. Los anticipos de sueldo provienen directamente de la cuenta del empleador, y usted determina con qué frecuencia los empleados pueden hacer retiros anticipados y la cantidad máxima que pueden solicitar. Debido a que los fondos se transfieren a una tarjeta de pago, el dinero está inmediatamente disponible incluso para las personas que no tienen cuentas bancarias. Una aplicación móvil o web les permite a los empleados ver cuánto dinero acumulan cada día. FlexWage cobra una tarifa de $ 3 a $ 5 cada una por transferencias tempranas.
PayActiv
iOS
Android
PayActiv, un servicio ofrecido como un beneficio de la compañía, se anuncia a sí mismo como una aplicación de "bienestar financiero". PayActiv no tiene costos de instalación o de operación y se conecta con los registros de tiempo y asistencia de la compañía. Los empleados que descarguen la aplicación pueden retirar hasta $ 500 al inicio de cada período de pago a través de una transferencia electrónica o retiro de un cajero automático PayActiv (ubicado en algunas oficinas de empleadores). El pago anticipado proviene de PayActiv, pero no es un préstamo porque los empleadores envían automáticamente a la compañía un monto equivalente del próximo cheque de pago del empleado. Hay una tarifa de $ 5 por período de pago cuando los empleados usan el servicio, aunque los empleadores pueden optar por cubrir una parte de la tarifa. Los empleados también tienen acceso gratuito a servicios de pago de facturas y herramientas de ahorro y presupuesto.
Instant Financial
iOS
Android
Esta cuenta y aplicación impulsadas por el empleador, que reemplaza los cheques y depósitos directos, les da a los empleados acceso diario para ganar un salario sin honorarios, poniéndolos a cargo de sus propias finanzas. Los empleadores agregan fondos a las cuentas de los empleados a través de nómina, propinas u otras transferencias. La aplicación Instant administra las finanzas de los empleados, ofrece pagos diarios y calcula el saldo adeudado en el día de pago real. Funciona con una Mastercard prepaga y la cuenta del empleado, lo que les permite realizar compras en línea o en la tienda o retirar efectivo de los cajeros automáticos. Los empleados pueden solicitar hasta el 50 por ciento del salario ganado para el turno que acaba de finalizar.
Earnin
iOS
Android
Earnin (anteriormente llamado Activepay) ayuda a los empleados en emergencias inesperadas entre cheques al permitirles a los trabajadores acceder hasta $ 100 por día y $ 500 por período de pago de dinero ya obtenido. El dinero está disponible sin honorarios ni intereses, aunque la compañía aceptará una "propina" de lo que el usuario considere justo. Los empleados deben tener una cuenta bancaria para aprovechar este servicio. Si bien Earnin no requiere la participación del empleador, sus empleados deben recibir pagos mediante depósito directo a uno de los bancos reconocidos de Earnin, como Wells Fargo, Bank of America o Capital One, y el servicio verificará los calendarios de pago de los empleados. La aplicación estima la tasa promedio por hora para llevar a casa después de impuestos y deducciones. Para las empresas que usan hojas de tiempo, la aplicación también funciona con Brink, Tsheets, Horario de Nimble, When I Work, Diputado y WebPunchClock.
Dave
iOS
Android
Dave es una aplicación de consumo que utiliza inteligencia artificial para analizar los hábitos de gasto, predecir cuándo un usuario está en riesgo de sobregiros, y advertirle que recorte el gasto o recurra a un préstamo. La aplicación calcula específicamente el punto más bajo en que el saldo bancario del usuario podría caer en los próximos siete días.
También tiene una función que permite que los empleados contraigan un cheque de pago venidero. Por $ 0,99 por mes (el primer mes es gratis), los usuarios pueden iniciar sesión en la aplicación con su cuenta de cheques, mientras que la característica de préstamo de día de pago de Dave les permite pedir prestado hasta $ 250 antes de su próximo pago sin intereses, con vencimiento en el día de pago real del usuario. El personaje oso de caricatura amigable de la aplicación puede prestar hasta $ 75 durante el ciclo actual de sobregiro. Dave opera con el modelo "punta", en el que los usuarios pueden dejar un pago opcional por el servicio, parte del cual se dona para plantar árboles en el África subsahariana. Si Dave puede verificar su próximo día de pago, obtendrá la aprobación inmediata.
Incluso
iOS
Android
Incluso usa inteligencia artificial para ayudar a los usuarios a mantenerse al día con sus finanzas. La aplicación permite a los empleados planificar con anticipación al alertarlos sobre cuánto reservar para las próximas facturas. Even's Instapay les permite a los trabajadores acceder a su dinero entre cheques, pero esa función solo está disponible para empleados de empresas seleccionadas. Para esos empleados, Instapay protege contra gastos inesperados o ingresos decrecientes, evitando la necesidad de préstamos de día de pago.
Como herramienta de gestión de finanzas personales, Even puede detectar cuando las personas enfrentan un déficit e intenta rectificarlo antes de que se salga de control . Los trabajadores no empleados por uno de los socios de Even pueden pagar una tarifa de suscripción para seguir utilizando el producto financiero después de una prueba gratuita de 60 días.
DailyPay
iOS
DailyPay, un beneficio de la compañía, abastece a una variedad de trabajadores empleado por servicios de limpieza, logística, entrega, centros de llamadas, parques temáticos y más. El servicio se integra en los sistemas de nómina de depósito directo y seguimiento de tiempo de la compañía: en lugar de que los cheques de pago vayan directamente a las cuentas bancarias de los empleados, las compañías establecen los depósitos para pasar a través de DailyPay. Los empleados pueden usar emojis basados en texto para solicitar acceso a salarios ganados, pero aún no cobrados, durante todo el período de pago. Los empleados pueden obtener su dinero todos los días si lo desean mediante depósito directo en su cuenta bancaria o mediante tarjeta prepaga o tarjeta de nómina. DailyPay cobra una tarifa de transferencia dependiendo de cuándo los trabajadores necesitan cobrar. Al día siguiente, la entrega de fondos cuesta $ 1.25; el acceso instantáneo cuesta $ 2,99.
La línea de fondo
Las aplicaciones de día de pago y los servicios asociados con ellos son un punto brillante tanto para los empleadores como para los empleados. Estos sistemas de "bienestar financiero" ayudan a los trabajadores a lograr liquidez y control sobre el flujo de caja sin las penalidades de sobregiros bancarios y tarifas de préstamos a corto plazo. Al evitar las deudas, puede ayudar a los trabajadores a construir un futuro financiero más seguro, mientras que al mismo tiempo mitiga el estrés financiero y aumenta la productividad y el compromiso en el trabajo.
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