Los préstamos bancarios tradicionales siguen representando un desafío para las pequeñas empresas
Si bien la capacidad de las pequeñas empresas para obtener capital ha mejorado en los últimos años, obtener un préstamo bancario tradicional sigue siendo un obstáculo difícil, según un nuevo estudio.
Investigación revelada de Graziadio School of Business and Management de la Universidad Pepperdine y Dun & Bradstreet que en los últimos cuatro años, ha habido un aumento del 13 por ciento en el acceso al capital para las pequeñas empresas. Sin embargo, la mayoría obtiene ese dinero de activos personales y no de bancos o prestamistas en línea. El estudio reveló que solo el 38 por ciento de los pequeños empresarios calificaron para un préstamo bancario en los últimos tres meses, en comparación con el 70 por ciento de los medianos. negocios. Si bien es un aumento del 30 por ciento en el primer trimestre del año, ha bajado desde un máximo de cuatro años del 46 por ciento en el tercer trimestre de 2014.
Ha sido aún más difícil obtener un préstamo de la Administración de Pequeñas Empresas. Solo el 1 por ciento de las pequeñas empresas encuestadas calificaron para un préstamo de la SBA en los últimos tres meses.
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Cuando se trata de prestamistas alternativos, las pequeñas empresas tuvieron más éxito con los adelantos en efectivo de comerciantes. La investigación encontró que el 41 por ciento de las pequeñas empresas encuestadas lograron obtener un anticipo de efectivo comercial, en comparación con solo el 20 por ciento que pudieron obtener un préstamo regular de un prestamista alternativo.
La mayoría de los propietarios de pequeñas empresas confían en su propio bienes personales para ayudar a financiar sus negocios. Específicamente, más del 70 por ciento de los encuestados utilizaron ahorros personales, el 45 por ciento utilizó tarjetas de crédito personales y el 19 por ciento utilizó efectivo de la venta de activos personales.
El crowdfunding es cada vez más popular entre las pequeñas empresas. La investigación encontró que el 19 por ciento de las pequeñas empresas que buscaron financiamiento en los últimos tres meses usaron el crowdfunding como fuente de financiación, en comparación con solo el 7 por ciento de las medianas empresas.
Jeff Stibel, vicepresidente de Dun & Bradstreet, dijo cuándo comenzaron a realizar estos estudios hace cuatro años, las pequeñas empresas se tambaleaban por los efectos de la Gran Recesión.
"Desde entonces, hemos visto un progreso constante para que las pequeñas empresas puedan adquirir el capital que necesitan, aunque el financiamiento todavía está predominantemente no viene a través de los prestamistas tradicionales ", dijo Stibel en un comunicado. "Será interesante ver cómo la nueva opción de crowdfunding afectará a las pequeñas empresas, ya que nuestro estudio ha mostrado más entusiasmo por utilizar esa opción en comparación con sus contrapartes medianas".
Aunque el acceso al capital mejoró en el pasado tres meses, la cantidad de pequeñas empresas que lo necesitan disminuyó. En general, la demanda de capital de las pequeñas empresas disminuyó del 38 por ciento en el primer trimestre del año al 32 por ciento en el segundo trimestre.
De ellas, las pequeñas empresas que no intentaron acceder al capital en los últimos tres meses, El 49 por ciento dijo que era porque tenían suficiente flujo de efectivo en su lugar, mientras que el 24 por ciento indicó que ya tenían suficiente financiamiento. Sin embargo, el 16 por ciento no solicitó financiamiento porque estaban preocupados de que fueran rechazados, el 12 por ciento rehuyó debido a la economía débil y el 7 por ciento dijo que esperaban tasas de financiación más baratas. puede que no vean la necesidad de una infusión inmediata de capital ", dijo Craig Everett, profesor asistente de finanzas y director del Pepperdine Private Capital Markets Project. "Sin embargo, estos hallazgos sugieren que los dueños de negocios todavía sienten el impacto duradero de la reciente recesión y permanecen temerosos sobre el futuro, como se refleja en una abundancia de precaución cuando se trata del entorno económico".
A pesar de la menor demanda, los datos indican que podría haber un aumento en la necesidad de capital en la segunda mitad del año. La investigación muestra que el 56 por ciento de las pequeñas empresas dijeron que probablemente buscarían financiamiento en los próximos seis meses para el crecimiento o la expansión planificada.
La investigación es un indicador trimestral producido por la Escuela de Negocios y Administración Graziadio de Pepperdine, con el apoyo de Dun & Bradstreet. La información actual se basa en encuestas 1.097 pequeñas y medianas empresas.
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