American Receivable Review: el mejor servicio de factoring para pequeñas empresas

La investigación y evaluación de los servicios de factoraje en 2018 nos lleva a recomendar nuevamente American Receivable como el mejor servicio de factoraje para pequeñas y medianas empresas . Elegimos American Receivable de docenas de compañías de factoring. Para comprender cómo tomamos nuestra decisión y ver nuestra metodología y una lista de servicios de factoraje, consulte nuestra página de mejores selecciones.

¿Por qué American Receivable?

American Receivable ha estado en el juego de factoring desde 1979, ofreciendo su servicios flexibles de factoring a precios competitivos. No hay requisitos mínimos mensuales, y no es necesario que factorice todas sus facturas; más bien, puede elegir cuáles enviar a American Receivable y le adelanta fondos el siguiente día hábil, lo que le brinda un acceso rápido a su dinero. Aunque tiene un contrato de un año, puede obtener un lanzamiento en cualquier momento sin incurrir en un cargo por cancelación prematura.

Las tarifas de American Receivable comienzan en el 0.8 por ciento del valor total de la factura. No hay tarifas de solicitud o due diligence. La compañía avanza hasta el 95 por ciento de los valores de facturación y le envía la reserva, menos sus honorarios, el lunes siguiente después de recibir los pagos de factura de sus clientes.

Requisitos mínimos

American Receivable facilita las pequeñas empresas de todos tipos y con todas las calificaciones de crédito para calificar para factoraje. Considera varios puntos de datos para determinar su tasa y avance, como su industria, tipo de negocio y el monto en dólares de las facturas que planea factorizar cada mes. Además, no existen requisitos mínimos preestablecidos que deba cumplir para configurar una cuenta.

Las empresas nuevas, así como aquellas con un historial de crédito menos que perfecto, pueden trabajar con este servicio de factoraje, ya que la compañía establece límites de crédito basados ​​en en la solvencia crediticia de sus clientes, no en los ingresos o historial de crédito de su negocio, ni en sus finanzas personales o puntaje de crédito. A pesar de que la empresa requiere que presente información financiera sobre su negocio y sus propietarios como parte de su solicitud, no es la única consideración en cuanto a si su cuenta es aprobada o no.

American Receivable no requiere que envíe un número mínimo o una cantidad en dólares de facturas por factoraje cada mes, y los máximos por factorización se basan en los límites de crédito que la compañía establece en sus clientes.

Proceso de solicitud

Hay dos formas de enviar una solicitud a American Receivable: llenado envíe el formulario en línea o descargue, imprima y envíe por fax el formulario en PDF.

La solicitud es exhaustiva, solicitando el nombre legal de su empresa y cualquier DBA (nombres de "hacer negocios"), la estructura de su empresa y su número de identificación federal. Proporcionará información sobre todos los funcionarios, propietarios y directores de su empresa, incluidos los números de la Seguridad Social y la licencia de conducir. También le pide que anote cualquier cambio en la titularidad o nombre de la empresa en los últimos 12 meses y que describa cualquier problema, como demandas judiciales, bancarrotas e impuestos adeudados.

La solicitud de American Receivable también solicita detalles sobre sus cuentas por cobrar e información bancaria. Esto incluye el número promedio y el monto en dólares de las facturas que se incluirán cada mes y si actualmente está trabajando con otro servicio de factoraje o si ya trabajó con uno en el pasado. También debe divulgar cualquier gravamen o impuesto vencido, así como cualquier bancarrota presentada por la compañía o sus principales. Firmar la aplicación le otorga a la compañía el derecho de verificar tanto su historial de crédito comercial como personal.

Además del formulario de solicitud, American Receivable requiere la siguiente documentación:

1. Primera página de los artículos de incorporación
2. DBA, asumida o certificado de nombre comercial
3. Informe de antigüedad de cuentas por cobrar
4. Informe de antigüedad de cuentas por pagar
5. Estado de resultados y balances más reciente
6. Lista de clientes actual, incluidos nombres de contactos, direcciones de correo electrónico, números de teléfono y fax
7. Copia de licencia de conducir
8. Un cheque anulado

La forma más fácil de enviar la aplicación es para completarla en línea, ya que le permite cargar o enviar sus archivos por correo electrónico. Esto es más rápido que enviar por fax o físicamente copias de estos documentos, como lo requieren algunos servicios de factoring.

Una vez que haya enviado la solicitud completa y todos los documentos asociados, American Receivable la procesa, generalmente en 24 horas, y configura su cuenta en aproximadamente cuatro días hábiles.

Nota del editor: ¿busca información sobre servicios de factoring? Use el cuestionario a continuación y nuestros proveedores asociados lo contactarán para brindarle la información que necesita:

Cómo funciona American Receivable

American Receivable tiene uno de los servicios de factoraje más simples disponibles para las pequeñas empresas. Así es como funciona:

1. Envía una factura a American Receivable.
2. American Receivable financia una parte de la factura, adelantándole dinero en 24 horas, y mantiene el resto como reserva.
3. Su cliente envía su pago en factura a American Receivable.
4. American Receivable deduce su tarifa del pago y le envía el saldo restante de la factura.

Después de enviar una factura, American Receivable adelanta hasta 95 por ciento del valor total de esa factura por adelantado , que es un porcentaje superior más alto que muchos de sus competidores ofrecen. Sin embargo, debe tener en cuenta que el anticipo que se le ofrece puede ser menor a este, dependiendo de su industria, tipo de negocio y otros factores. En el sitio web de la empresa, se observa que sus tasas de avance suelen oscilar entre el 75 y el 95 por ciento, que es ligeramente superior al promedio de la industria del 70 al 90 por ciento de los valores de facturación. Cuando llamamos a una pequeña empresa en busca de un servicio de factoring, obtuvimos un avance del 85 por ciento.

Precios competitivos

American Receivable tiene tasas competitivas que pueden ser tan bajas como 0,8 por ciento durante 30 días, dependiendo de su industria y las necesidades específicas de su negocio. Esto es menos costoso que el promedio de la industria del 2 al 6 por ciento de los valores de facturación.

Sin embargo, las tarifas aumentan después del período inicial de 30 días, lo que lo hace más costoso si tiene plazos de amortización más largos o clientes que son lentos para remitir el pago . En nuestras pruebas, obtuvimos una tasa del 2% durante 30 días más un 1% más por cada 15 días adicionales hasta que se reciba el pago. Aunque este es un buen valor si sus términos son de 30 días o menos y su cliente paga a tiempo, costaría 4 por ciento si su cliente tarda 60 días en pagar o 6 por ciento si les toma 90 días.

American Receivable ejecuta los cheques de crédito de Dun & Bradstreet y Experian en sus clientes y establece límites de crédito en los importes de las facturas que puede deducir de ellos en función de su crédito. Estos pasos lo ayudan a evitar factoraje de facturas de clientes con problemas de crédito que pueden pagar más tarde o no sus pagos.

Aunque American Receivable requiere que firme un contrato de factoraje de un año, el representante con el que hablamos nos lo dijo que no hay tarifas por terminación anticipada si decide que el servicio no es para usted. Tampoco hay ninguna solicitud, servicio o mantenimiento mensual, diligencia debida u otras tarifas ocultas.

Atención al cliente

American Receivable trabaja con propietarios de pequeñas empresas en una base individual, asignándole un representante dedicado que le ayuda a comenzar a facturar facturas y sirve como su punto de contacto para cualquier pregunta, problema o inquietud que pueda surgir durante la vida de su cuenta.

Puede comunicarse con la empresa a través de su canal de comunicación preferido: por teléfono usando un número de teléfono gratuito. número gratuito o local, chat en vivo, correo electrónico o fax. Una vez que es cliente, también puede iniciar sesión en su panel para contactar a su asesor.

Para darnos una idea de la calidad de servicio de la compañía, llamamos a American Receivable, haciéndonos pasar por propietarios de pequeñas empresas que buscan un factor . Los representantes con los que hablamos tenían conocimiento y no nos presionaron para completar solicitudes o entregar nuestra información. En cambio, pudimos solicitar y obtener respuestas a una amplia gama de preguntas sobre cómo funciona el servicio, sus términos de fijación de precios y otros detalles importantes.

Limitaciones

Aunque elegimos American Receivable como el mejor servicio de factoring para pequeñas empresas, hay algunas razones por las que algunos propietarios de pequeñas empresas pueden querer buscar en otra parte.

Como se mencionó anteriormente, cuando American Receivable le compra facturas de clientes , esos clientes están obligados a pagarle a la compañía, no a usted. Usted le envía al cliente un aviso de asignación, informándole que ha entrado en un acuerdo de financiación con la compañía y que debe redirigir sus pagos a American Receivable. Aunque esta es una práctica estándar entre las compañías de factoraje, algunas compañías ofrecen alternativas como la creación de una P.O. a su nombre o le permite reenviar los pagos a la empresa después de recibirlos. Si no desea que sus clientes sepan que está utilizando una empresa de factoring o no desea someterlos a la inconveniencia de enviar pagos a un tercero, American Receivable no es para usted.

Otra preocupación con American Receivable es que la aplicación solicita más información que algunos de sus competidores. Por ejemplo, además de la información personal para los dueños de negocios, debe proporcionarla a todos los directores y funcionarios. También debe proporcionar los números de Seguro Social pertenecientes a los cónyuges de estas personas.

Finalmente, el sitio web de American Receivable carece de información sobre los términos de servicio de la compañía. Aunque tiene información sobre la historia de la compañía y cómo funcionan los servicios de factoraje, no encontrará fácilmente información de precios o tasas de avance. Tampoco hay preguntas frecuentes ni secciones de autoayuda, por lo que debe ponerse en contacto con la empresa para obtener la información que necesita.

¿Está listo para elegir un servicio de factoraje? Aquí hay un desglose de nuestra cobertura completa:

• Factoring: Qué es y cómo elegir un servicio
• Mejores servicios de factoring para pequeñas empresas 2018
• American Receivable Review: Mejor servicio de factoring para pequeñas empresas
• Fundbox Review : Mejor servicio de factoring para pequeñas empresas
• Revisión de BlueVine: Mejor servicio de factoring B2B

Nota del editor: ¿Busca información sobre servicios de factoring? Utilice el siguiente cuestionario y nuestros socios proveedores se pondrán en contacto con usted para proporcionarle la información que necesita:

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