Inscripción abierta: lo que las pequeñas empresas necesitan saber sobre la Ley de atención médica asequible

Los propietarios y empleados de pequeñas empresas se están preparando para tomar una gran decisión el día de las elecciones, pero esa no es la única opción crucial que el mes de noviembre les tiene reservado.

Nov. 1 inicia el período de inscripción abierta de 2017, el período de tiempo en que cualquiera puede inscribirse en el mercado de seguros de salud para la cobertura de atención médica hasta el próximo año. Para muchas compañías, este período coincide con la inscripción de otros beneficios patrocinados por el empleador, y los trabajadores de todo el país elegirán los planes para inscribirse.

Para los empleadores, puede ser difícil equilibrar los planes de beneficios a los empleados, documentando y seguimiento de horas y asegurando el cumplimiento de las regulaciones federales, todo al mismo tiempo. Los siguientes consejos útiles pueden ayudarlo a seguir su camino mientras guía su negocio y sus empleados a través del proceso de selección de beneficios.

Regulaciones importantes en el ACA

El seguro de salud no es el único aspecto del paquete de beneficios un empleador ofrece, pero la Ley de Asistencia Asequible (ACA) significa que la atención médica es una de las piezas más importantes que un emprendedor debe considerar. El incumplimiento de las normas podría generar multas masivas, por lo que es importante conocer los pormenores. Estos son algunos de los principales problemas de cumplimiento que las pequeñas empresas deben tener en cuenta este año.

• Los requisitos de presentación de informes vencen antes de 2017 de lo que habían sido anteriormente. Las extensiones anteriores de "alivio de transición" han expirado, y los Formularios 1095-B y 1095-C tienen vencimiento el 31 de enero de 2017. Si no se informa de manera precisa y oportuna, se pueden imponer multas de hasta $ 250 por día por individuo afectado, dijo Arthur Tacchino, director de innovación de SyncStream, un proveedor de soluciones de ACA. Tacchino agregó que es importante realizar un seguimiento adecuado de las horas de los empleados, para que pueda entender exactamente cuántos de sus empleados se consideran a tiempo completo según lo establecido por la ley.
  
• Las empresas que requieren, pero no ofrecen, seguro de salud serán una multa de $ 2,000 anuales por empleado de tiempo completo, excluyendo a los primeros 30 empleados, dijo Héctor de la Torre, director ejecutivo del Centro Transamerica para Estudios de Salud. Aquellas compañías que ofrecen un seguro que no se considera asequible serán multados con $ 3,000 por cada empleado que busque cobertura en el mercado de intercambio individual. (El seguro se considera inasequible si cuesta más del 9.5 por ciento del ingreso familiar anual de un empleado).
  
• En 2015, el presidente Obama enmendó la ACA para reclasificar empresas que tienen de 51 a 100 empleados, por lo que no están sujetas a las disposiciones de reforma seguro para grupos pequeños, lo que hubiera dado lugar a primas más altas y menos protecciones. Sin embargo, estos empleadores de tamaño mediano están obligados a ofrecer seguro de salud a sus empleados, a menos que esas compañías autofinancian los reclamos de sus trabajadores.
  
• Cualquier compañía clasificada como una "pequeña empresa" (50 o menos empleados) permanece exenta de tener que ofrecer un plan de atención médica para su personal. Sin embargo, si una pequeña empresa elige ofrecer un seguro de salud, el plan debe cumplir con las disposiciones mínimas de cobertura esencial, que el IRS describe aquí. Michael Stahl, vicepresidente senior de mercado de seguros y sitio de comparación HealthMarkets, recordó a los empleadores que, aunque algunos estados son ajenos a los planes que no cumplieron con las pautas, esos planes comienzan a expirar a medida que aumentan las primas.
  
• Si emplea a menos de 25 personas que gana un promedio de $ 50,000 o menos por año, puede calificar para el Crédito Tributario de Atención Médica para Pequeñas Empresas, que cubre hasta el 50 por ciento de sus contribuciones para los costos de la prima de sus empleados si usa el Programa de Opciones de Salud para Pequeñas Empresas (SHOP) Marketplace.
  
• Las personas que poseen múltiples pequeñas empresas (cada una con menos de 50 empleados) necesitarán determinar si su fuerza laboral total combinada las convierte en un empleador de tamaño mediano o grande según la ACA. De ser así, se les exige que cumplan con todas las leyes de medición, informes y cobertura de seguros, dijo David Dent, gerente de cuentas principales del proveedor de servicios de pagos JetPay.

SHOP Marketplace opera de manera diferente en cada estado, así que asegúrese de consultar las opciones de su mercado local antes de seleccionar un plan.

Encontrar los planes correctos para su negocio

Las necesidades de cada negocio serán diferentes, por lo que es importante darse una vuelta. Esto es lo que debe tener en cuenta al revisar los planes de atención médica, jubilación y otros beneficios.

¿Plan grupal o individual / familiar?

Al considerar los beneficios del seguro médico, la mayoría de los propietarios de pequeñas empresas no conocen todas sus opciones, Stahl dijo. El seguro de salud grupal es el medio tradicional de proporcionar a los empleados beneficios de seguro, pero los planes de seguro de salud individuales / familiares pueden permitir a los empleados obtener una cobertura más personalizada y asequible en función de sus necesidades y ahorrarle al propietario de la empresa un tiempo y gastos administrativos considerables. Ofrecer este tipo de plan también le da acceso a importantes subsidios del gobierno que reducen el costo de la cobertura en un promedio de un 70 por ciento. Stahl dijo que un agente de seguros de salud puede ayudarlo a evaluar si el seguro grupal o individual / familiar es la mejor estructura para su negocio y sus empleados.

Considere los costos para usted y sus empleados

Para el seguro de salud, es especialmente importante tener en cuenta el precio general. Elegir un plan que sea demasiado costoso para sus empleados podría generar grandes multas, por lo que no intente reducir los costos transfiriendo gran parte de la carga a sus trabajadores.

"La opción más importante que tienen los empleadores es cuánto están dispuestos a pagar. contribuir al plan y cuánto contribuirá cada empleado ", dijo Tacchino. "El empleador no solo tiene que ofrecer cobertura, sino que también tienen que ofrecer lo que se considera asequible".

Como se indicó anteriormente, la multa por cobertura no asequible es de $ 3,000 anuales por empleado a tiempo completo, pero " son solo empleados a tiempo completo que van a los intercambios y reciben cobertura subsidiada ", dijo Tacchino.

Escuche a su fuerza laboral

John Neumaier, vicepresidente ejecutivo de Arthur J. Gallagher & Co., un corredor de seguros global y la firma de servicios de gestión de riesgos, dijo que antes de tomar decisiones, debería escuchar a sus empleados y comprender mejor sus necesidades y preferencias.

"Las mesas redondas trimestrales de beneficios para empleados son una excelente manera de involucrar a los empleados y solicitar comentarios ... ya que el valor percibido de un programa de beneficios puede variar mucho entre diferentes grupos demográficos dentro de la fuerza de trabajo de un empleador ", dijo Neumaier a Mobby Business.

Lesley Grady, directora ejecutiva de la compañía de servicios de asesoría y corretaje NFP Corp., acordó que los empleados se sienten con poder cuando tienen opción, pero agregan que demasiadas opciones son desalentadoras y pueden llevar a los empleados por mal camino. Su personal necesita opciones, pero esas opciones deben vincularse con la estrategia de la empresa y la cultura de la fuerza de trabajo, dijo.

Comunicar las opciones de beneficios a su personal

Elegir paquetes de beneficios es solo la mitad de la batalla; sus empleados también necesitan comprender los paquetes. Comunicar los planes a sus empleados de manera clara y sencilla es la clave para ayudar a los trabajadores a aprovechar al máximo sus paquetes de beneficios.

John Park, director de estrategias de Alegeus, un proveedor de soluciones de atención médica dirigidas al consumidor, dijo que muchas personas encuentran el proceso de la inscripción de beneficios es difícil y complejo. Esto es especialmente cierto cuando se introducen cambios, que conducen a un aumento de la confusión y la ansiedad, dijo.

"Los empleadores confían demasiado en la comunicación sobre los beneficios", dijo Park. "La mayoría de los empleadores solo se comunican una vez al año, durante la inscripción abierta, [pero] la comunicación debe ser continua para inscribirse y usar los beneficios".

Nuestras fuentes ofrecieron su mejor consejo para hablar de los beneficios.

"

Comprenda formas y lo que informa. Una de las peleas más grandes que hemos tenido como compañía con empleadores con la que hemos trabajado es que no entendieron los formularios de impuestos ellos mismos, y luego no pudieron responder las consultas de sus empleados. Cuanto mejor el empleador pueda entender su cumplimiento y formularios, más probabilidades tendrán de evitar sanciones y [mejores] preguntas de campo ". - Arthur Tacchino, director de innovación, SyncStream "

Eduque a sus empleados sobre la terminología básica de beneficios - deducible, prima, etc. - durante cada ciclo de inscripción abierta. Los empleados que entienden completamente sus paquetes de beneficios son más propensos para apreciarlos. " - George Katsoudas, vicepresidente sénior de división, asesor de cumplimiento en Arthur J. Gallagher & Co. " A medida que los empleadores piden cada vez más a sus empleados que sean mejores consumidores de servicios de salud, las empresas deben

equípelos con la información necesaria para tomar decisiones acertadas sobre costos . Un buen primer paso es garantizar que los empleados sepan cómo acceder a las herramientas de transparencia gratuitas proporcionadas en línea por la mayoría de los proveedores médicos. Proporcione a los empleados un desglose de los aumentos de costos médicos y farmacéuticos para evitar el 'shock de pegatina'. " - John Neumaier, vicepresidente ejecutivo de Arthur J. Gallagher & Co. " Ofrezca a las personas la combinación de

elección y responsabilidad personal para su cuidado de la salud. Parte o Este es un diseño de beneficios que promueve la responsabilidad financiera [y] la posibilidad de utilizar sus beneficios de la manera más efectiva. A largo plazo, resultará en mejores elecciones y cambios de comportamiento que llevarán a una mejor salud y menores costos. " - John Park, director de estrategias en Alegeus Para obtener más consejos sobre cómo crear un gran paquete de beneficios para sus empleados, visite esta guía Mobby Business.

Se realizaron algunas entrevistas de fuente para una versión anterior de este artículo.

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