5 Consejos para ahorrar dinero para elegir un seguro para pequeñas empresas

Cuando está comenzando un negocio, probablemente esté tan concentrado en lo que debe ir bien que no considere todas las cosas que podrían salir mal . El riesgo es una parte inherente de la propiedad de la empresa, y aunque puede ser desagradable pensarlo, debe tener en cuenta ese riesgo y saber cómo manejarlo.

Comprar una póliza de seguro comercial es la mejor manera para un nuevo emprendedor para mitigar y gestionar algunos de los riesgos que acompañan a las operaciones cotidianas. Pero no hay dos proveedores de seguros iguales, cada uno ofrece una cobertura diferente a diferentes puntos de precio y límites, y puede estar confundido acerca de lo que vale la pena el gasto y qué es un desperdicio de su presupuesto ya limitado.

Mobby Business preguntó a expertos en seguros sobre qué cobertura necesitan los propietarios de pequeñas empresas, y cómo pueden ahorrar dinero en sus políticas.

Sepa lo que necesita. Cada empresa tiene sus propios riesgos únicos y, por lo tanto, necesidades de seguro únicas. Independientemente del tamaño del negocio, lo que es correcto para una empresa puede no ser adecuado para otra, así que haga su tarea para que pueda seleccionar y pagar la cobertura que realmente necesita. Como mínimo, las compañías con empleados están legalmente obligadas a tener compensación laboral, desempleo y, en algunos lugares, seguro por discapacidad, según la Small Business Administration.

¿Pero qué otra cobertura debería tener? Todas nuestras fuentes estuvieron de acuerdo en que el seguro de responsabilidad general es un buen lugar para comenzar. Esto cubre su negocio por los daños a terceros en los que pueda incurrir (daños a la propiedad, lesiones o incidentes que ocurran en sus instalaciones); ciertos costos legales de defensa si su empresa es demandada; y daño reputacional debido a difamación, calumnia o infracción de derechos de autor. También puede contratar la política de propietario de un negocio (BOP) si reúne los requisitos según los términos y condiciones de la compañía. Además de la responsabilidad general, un BOP cubrirá la propiedad de su negocio, convirtiéndolo en una mejor oferta general.

"En general, una póliza de BOP ofrecerá más cobertura por menos dinero que la póliza de responsabilidad general de línea única", dijo Jennifer Rasiah, fundador de Givesurance, una compañía que permite a los miembros donar el 5 por ciento de sus primas de seguro a obras de caridad.

Olavo Macedo, director gerente senior de cuentas comerciales nacionales de la firma de corretaje de seguros Risk Strategies Co., dijo que la cobertura de automóviles contratados y no también es una buena idea, si aún no es parte de su BOP. También recomendó el ciberseguro, ya que la seguridad de datos se está convirtiendo en una prioridad para muchas empresas.

"La cobertura de ciberdelincuencia ... se ha convertido en una necesidad ya que muchas empresas utilizan plataformas en línea para realizar transacciones, y la recopilación, administración y protección gran riesgo ", dijo Macedo.

No pase por alto las opciones de cobertura importantes. Aunque pueda pensar que una política de responsabilidad general o BOP es" lo suficientemente buena "para su negocio, es importante recordar que esto no cubre todo lo que puedas experimentar Las opciones de cobertura como la interrupción del negocio pueden ser un gasto menor ahora, pero te ahorrarán toneladas de dinero en el largo plazo en caso de que necesites presentar un reclamo. Ted Devine, CEO del proveedor de seguros para pequeñas empresas en línea Insureon, ofreció el ejemplo de un incendio destruyendo su tienda u oficina.

"El seguro de su propiedad puede cubrir el costo de la reconstrucción de la propiedad, pero ¿qué sucede mientras tanto?" Devine dijo. El seguro de interrupción del negocio puede pagar los gastos corrientes de una empresa mientras se reconstruye, incluidos los pagos del préstamo, el alquiler, los salarios de los empleados, los impuestos y más, para que pueda seguir funcionando hasta que se vuelva a abrir. . "

Myles Gibbons, presidente de cuentas selectas en el proveedor de seguros Travelers, recomendó responsabilidad profesional (para empresas de servicios) y responsabilidad de prácticas laborales: protección para reclamos relacionados con discriminación, despido injustificado, acoso, etc., ya que estas políticas pueden ayudar usted cubre honorarios legales por cualquier demanda relacionada.

Devine señaló que una de las ventajas pasadas por alto de agregar más cobertura de seguro es que refuerza su reputación entre clientes y clientes.

"[Los dueños de negocios] pueden encontrar que tener una política activa hace que sea más fácil ganar otros clientes porque tener la cobertura agrega una capa de profesionalismo a lo que están haciendo ", dijo Devine. "Entonces, en ese sentido, cada política es potencialmente una inversión inicial que puede significar más ingresos en el futuro".

Buscar oportunidades de descuento. Cada proveedor de seguros es diferente, pero muchos ofrecen precios más bajos para las pólizas combinadas. , similar a los descuentos ofrecidos para las pólizas combinadas de propietarios y automóviles para los consumidores. Devine señaló que comprar un BOP, que está diseñado específicamente para pequeñas empresas, ya lo ayudará a ahorrar debido a su paquete de responsabilidad general y seguro de propiedad comercial. También dijo que algunos operadores pueden ofrecer descuentos en otras políticas de complementos.

Si no está seguro de los descuentos que ofrece una compañía de seguros, solicite hablar con un representante que pueda explicarle las diferentes combinaciones de políticas y las ofertas disponibles.

Obtenga ayuda de un agente. Los propietarios inteligentes de pequeñas empresas saben que deben hacer su diligencia debida para investigar sobre la cobertura del seguro, y es probable que puedan averiguarlo por su cuenta con la variedad de seguros. herramientas de comparación y recursos en línea disponibles. Aún así, es aconsejable buscar asistencia profesional para ayudarlo a comparar las tasas y la cobertura.

"Existen muchos riesgos ocultos asociados con el funcionamiento de una empresa, y aunque usted pensará en muchos, probablemente no los piense en todos, "Gibbons dijo. "Recibir asesoramiento de un agente independiente le dará la tranquilidad de saber que no está pasando por alto algo importante. Un agente puede decirle exactamente qué tipo de cobertura necesita en función del tipo de negocio que usted opera, de modo - o sobrecompra. "

David Lupica, presidente de la división de ACE Commercial Risk Services, estuvo de acuerdo y agregó que un buen agente puede ayudar a los dueños de negocios a recortar costos y minimizar sus exposiciones.

" El agente puede ayudar al pequeño empresario navegar exitosamente comprando la cantidad correcta de cobertura para sus necesidades, considerar los mejores deducibles y posiblemente agrupar la cobertura de un proveedor ", dijo Lupica.

Devine les recordó a los dueños de negocios que el precio no es la única consideración que deben tomar al elegir un política, y un agente puede ayudarlo a encontrar el mejor valor para su presupuesto.

"A veces, la política más barata es un trato terrible porque no ofrece el tipo de cobertura que necesita, o tiene un deducible tan alto que poder' se lo puede permitir ", dijo. "Trabajar con un agente que comprenda tanto su industria como sus pequeñas empresas puede marcar una gran diferencia en la calidad de la política que recibe porque ese agente puede guiarlo a través de la política y responder sus preguntas".

Revise y actualice su cobertura todos los años . Su negocio cambia constantemente y sus necesidades de seguro cambiarán al mismo tiempo. Es posible que necesite ciertas coberturas ahora que no las necesitaba el año pasado y viceversa, por lo que tomarse el tiempo para revisar y actualizar sus políticas con su agente de seguros le asegurará que está gastando exactamente lo que necesita, dijo Rasiah.

Macedo recomendó una discusión constante y proactiva sobre seguros con su agente o corredor, lo que puede significar el uso de deducibles más altos para comprar límites de cobertura más amplios y más amplios por una prima menor.

"[Los dueños de negocios] deberían hablar con sus corredores y aseguradoras y realmente ir sobre su perfil de riesgo y asegúrese de que las coberturas coincidan con las posibles responsabilidades ", agregó Lupica. Una pequeña empresa es una aventura arriesgada, pero la cobertura adecuada puede ayudar a eliminar parte del riesgo de la propuesta ".

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