¿Ofrecer planes de jubilación? Cómo influirá la regla fiduciaria del DOL en usted

El Departamento de Trabajo de los EE. UU. (DOL) se prepara para avanzar con un cambio normativo que amplíe la definición de asesoramiento de inversión fiduciaria, responsabilizando a los proveedores de servicios y patrocinadores de planes de las regulaciones incluidas en la Ley de Seguridad de Ingresos de Jubilación para Empleados de 1974 (ERISA). La mayor parte del cambio de reglas, que estaba programado para surtir efecto en abril, se implementará el 9 de junio, ya que el DOL ordenó un retraso de 60 días.

"Desde hace algún tiempo, el DOL ha estado considerando ampliar la definición de fiduciario consejo ", dijo Lori Shannon, socia en la práctica corporativa de la firma de abogados Barnes & Thornburg, que se enfoca en los beneficios de los empleados y la compensación de los ejecutivos. "La razón es porque ERISA es antigua y cuando se estableció originalmente, el concepto de asesoramiento de inversión fiduciaria se orientó más hacia los planes tradicionales".

Según Shannon, el cambio de regla de DOL está diseñado para exigir a los proveedores de servicios que actúen como un fiduciario, es decir, dando consejos particulares de inversión a los participantes del plan, para actuar en el mejor interés de sus clientes. Si hay un conflicto de intereses, el proveedor debe cumplir con ciertas exenciones o abstenerse de ofrecer asesoramiento fiduciario.

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"El DOL tiene ahora dijo que cualquier asesor de inversiones se mantendrá bajo el estándar fiduciario ", dijo James Olson, asesor legal de Schnader Harrison Segal & Lewis. "Cualquiera que ofrezca asesoramiento de inversión a un participante del plan o a un titular de IRA debe anteponer el interés superior de sus clientes, no pueden generar ganancias donde pueda haber un conflicto de intereses".

El cambio de regla no solo pone la responsabilidad de los proveedores de servicios, sin embargo. Los patrocinadores del plan, es decir, las empresas, deben tomar ciertas medidas para asegurarse de que están protegidos contra sanciones financieras importantes. Según Shannon, esto incluye revisar minuciosamente los materiales educativos ofrecidos por el proveedor de servicios, analizar el contrato para comprender si se ofrecerá o no asesoramiento fiduciario y garantizar regularmente que, si un proveedor de servicios no afirma ofrecer asesoramiento fiduciario, de hecho, se están absteniendo de hacerlo.

"Lo que debe preocupar a un patrocinador del plan es '¿es este consejo de inversión fiduciaria?'", dijo Shannon. "El proveedor es un asesor fiduciario o no lo es, así que asegúrese de que la documentación sea coherente con la declaración [del proveedor de servicios]".

Las sanciones por incumplimiento se presentan en forma de demandas, multas e impuestos especiales, que son relacionado con el tamaño y el alcance de la transacción que infringe las reglas. Esto es lo que los patrocinadores de planes y proveedores de servicios deben entender:

patrocinadores del plan: evite abrirse a cualquier responsabilidad fiduciaria . Para los patrocinadores del plan que consideran que no actúa en el mejor interés de los titulares del plan (generalmente sus propios empleados), se aplican sanciones onerosas.
Proveedores de servicios: Si recibe una compensación por asesoramiento fiduciario pero no cumple las nuevas normas se aplicará una de las exenciones, sanciones significativas e impuestos especiales. Los clientes también tendrán la oportunidad de entablar una demanda si se descubre que un proveedor de servicios no actúa en su mejor interés.

La regla fiduciaria completa se puede encontrar en el sitio web del DOL, incluidos los nuevos cambios, exenciones e información sobre sanciones financieras por incumplimiento.

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