Fraude de comercio electrónico: lo que su pequeña y mediana empresa necesita saber

El comercio electrónico se ha disparado en los últimos cinco años. El fácil diseño del sitio web, el aumento en el tráfico de las redes sociales y la conveniencia han hecho que comprar y vender productos en línea sea un pilar de la experiencia de compra en Estados Unidos. Frente a esta expansión, sin embargo, las enormes filtraciones de datos, la seguridad fortuita y las malas prácticas de crédito al consumidor han dejado a esta industria vulnerable.

Esta última temporada de vacaciones, los intentos de fraude aumentaron en un 22 por ciento con respecto al año anterior, según ACI Worldwide, una empresa que maneja sistemas de pago para los principales minoristas e instituciones financieras. A medida que más compradores se conectan en línea para realizar compras, los estafadores tienen aún más oportunidades de exponer tanto a los consumidores como a los comerciantes. Las fugas masivas de datos y la falta de seguridad de la compañía se suman a este problema.

En octubre de 2017, se expusieron 145.5 millones de personas. La brecha de datos de Equifax fue una de las más grandes en la historia, y se divulgó información confidencial como los números de la Seguridad Social y las direcciones particulares. Varias brechas más pequeñas también han dejado a la gente en riesgo. Con una gran base de datos de clientes y un aumento de las ventas en línea y digitales, los estafadores tienen más poder que nunca para robar tanto a las empresas como a los consumidores.

Es importante protegerse a usted mismo y a su empresa de posibles ataques. Esto puede incluir el uso de servicios de protección de terceros, pero las mejores prácticas involucran hábitos diarios para mejorar su seguridad crediticia e informativa.

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Fraude: cómo funciona

Existen muchos tipos diferentes de fraude de comercio electrónico y varias formas en que los estafadores pueden robar a las empresas y los consumidores. Esencialmente, el fraude ocurre cuando una persona roba dinero o un producto (o ambos) de una empresa que usa una identidad robada. Hay varias formas en que esto puede suceder: contracargos, fraudes de reembolso o pruebas con tarjetas, por ejemplo, pero en esencia, un estafador opera con información robada para robar más cosas.

A menudo, las empresas no se dan cuenta de que han procesado un transacción fraudulenta hasta semanas o incluso meses después. Esta es la razón por la cual el fraude puede ser tan peligroso: a menudo es un delito silencioso, y para cuando todas las partes involucradas se den cuenta, puede ser demasiado tarde para encontrar el cargo penal o por disputa. Es por eso que la mejor manera de proteger su negocio es supervisar consistentemente y fomentar hábitos positivos para que, si se produce una transacción fraudulenta, esté al tanto.

Macaire Douglas, cofundador de Half Pint Shop, dijo que su negocio minorista en línea ha sido blanco de estafadores en el pasado. Los estafadores cargarían productos a una tarjeta de crédito robada. Unos meses más tarde, el titular de la tarjeta se daría cuenta de que su información había sido robada y presentaría una disputa con su banco, por lo que Half Pint Shop tendría que reembolsar el dinero. Esto se conoce como contracargo, y Douglas estima que su negocio ha perdido cerca de $ 1,200. Para una pequeña empresa, este es un número significativo. Douglas incluso tuvo que cambiar su estrategia de publicidad para una tumbona popular llamada DockATot para evitar el número de pedidos fraudulentos que recibía.

"Cuando lo publicábamos, y alguien estaba buscando eso, fuimos una de las mejores selecciones ," ella dijo. "Ahí fue cuando vimos mucho del fraude".

Si bien los estafadores obtuvieron el producto y el pago a través de un contracargo, esta forma general de fraude se conoce como fraude limpio. El fraude limpio, o cuando los estafadores compran productos con información robada y circunnavegan los detectores de fraude mediante el uso de información de verificación, se han vuelto más comunes. A diferencia de los contracargos estándar, el fraude limpio es cometido por estafadores que tienen más información y que a menudo pueden ser más difíciles de detectar. Erika Dietrich, directora de gestión de riesgos de ACI Worldwide, dijo que el fraude limpio representa un gran riesgo para los propietarios de comercio electrónico.

"El tipo más común de tendencias de fraude que vemos hoy en día es el fraude limpio o las maravillas de un golpe", dijo. "Son estafadores que tienen acceso a una gran cantidad de datos, lamentablemente, la cantidad de datos comprometidos que vemos con frecuencia ... Para el comerciante, parece un cliente válido".

Dietrich, que tiene 15 años. de la experiencia de prevención de fraude, también dijo que el fraude se ha vuelto más difícil de detectar de lo que era hace unos años. Puede ser difícil detectarlo, pero existen sistemas para alertar a las empresas de la actividad fraudulenta y algunas prácticas que usted puede implementar para protegerse y proteger su negocio.

¿Por qué ocurre un fraude?

Las compras fraudulentas son en gran medida un síntoma de la creciente demanda de los consumidores y la disposición de las empresas de comercio electrónico para satisfacer las necesidades de los consumidores. Amazon y otras compañías de envío en línea han hecho que las compras sean fáciles y convenientes; ni siquiera tiene que salir de su casa para recoger un paquete. Amazon entregó aproximadamente 5 mil millones de paquetes a través de Prime en 2017.

"Los consumidores esperan sistemas de comercio electrónico sin fricciones, quieren inmediatez", dijo Dietrich. "Cuando tienes fricción e inmediatez, eso significa [cuando se trata de] la capacidad de cuestionar y analizar cosas que no se ven bien, tu tiempo es limitado."

Estos comportamientos establecen un campo de juego para los estafadores que está maduro oportunidad de robo, pero los estafadores tienen éxito debido a nuestros propios malos hábitos en línea. Keeper, una firma de gestión de contraseñas, analizó las contraseñas de las violaciones de datos públicas el año pasado y descubrió que las contraseñas de la mayoría de las personas eran predecibles, por decir lo menos: "123456", "contraseña" y "123123" están entre los 10 primeros. Y cuándo los hackers descifran una contraseña, a menudo tienen acceso a múltiples cuentas. Usar la misma contraseña y nombres de usuario predecibles en todas las cuentas pone a los consumidores en riesgo de robo de identidad.

Este tipo de comportamiento afecta a las empresas porque facilita a los delincuentes hacerse pasar por personas comunes y robar productos y dinero de las empresas de comercio electrónico.

"Año tras año, el porcentaje de fraude ha aumentado", dijo Dietrich. "[Con] el acceso a datos y perfiles en línea, y la velocidad de los paquetes, y la capacidad de los estafadores para comprar en línea y recoger artículos en la tienda, están realmente enfocados en cosas que les permiten obtener el producto [ ] rápidamente. "

Cómo prevenir el fraude

Evitar el fraude, como propietario de un negocio, puede ser una tarea complicada. Hay una gran cantidad de compañías y plataformas que puede comprar para proteger su negocio, protegerse contra el fraude y controlar sus transacciones. Muchos bancos importantes o sistemas de pago integran tecnología de detección de fraude en sus plataformas. Douglas dijo que usa PayPal y el software de detección de Stride durante las transacciones.

Si bien estos sistemas son útiles, no hay nada garantizado. Si está ejecutando una operación de pequeña empresa, aún puede estar en su poder analizar y revisar cada transacción, o un grupo de transacciones propensas al fraude, para garantizar que su negocio esté seguro. Douglas ha estado haciendo eso desde que vio el aumento en las órdenes fraudulentas para DockATot. Si está ejecutando una operación más grande donde el análisis de cada transacción está fuera de discusión, el software de terceros puede ser su mejor opción.

Si decide controlar sus propias transacciones, busque estas señales de que un pedido podría ser de un estafador en lugar de un cliente real.

• La dirección de envío es diferente de la facturación . Dado que la dirección del defraudador siempre será diferente de la del titular de la tarjeta, esta podría ser la diferencia más consistente. Sin embargo, tenga cuidado al analizar esto. También está en línea con el comportamiento normal del consumidor: muchas personas piden regalos para otros o necesitan que se envíe un artículo a una dirección diferente para varias regiones.
• El cliente solicita un envío inmediato. Los estafadores quieren el producto lo más rápido posible para evitar detección. Pero el envío apresurado también es una solicitud estándar del cliente. En lugar de un letrero de marquesina, piénselo como un detalle adicional que podría provocar sospechas.
• La dirección de correo electrónico es extraña. Tenga en cuenta las direcciones de correo electrónico que no parecen normales. Douglas dijo que a veces hace una investigación sobre la compañía de donde proviene la dirección para ver si existe.
• Busque pedidos sospechosos. Llegue al cliente para evaluar quiénes son y para qué necesitan el producto. ser una buena forma de descubrir si es un cliente real. Douglas dijo que a menudo llega a los clientes que realizan pedidos sospechosos y les pregunta si pueden proporcionar un número de teléfono para la entrega o si necesitan un recibo de regalo.

Conclusión

El fraude es difícil de detectar y requiere diligencia y monitoreo constante . Si tiene una pequeña empresa y puede controlar y revisar ciertos pedidos de productos específicos, la mejor opción es realizar un seguimiento periódico. Si tiene un negocio más grande, considere implementar un servicio de protección contra fraudes. Dietrich dijo que debería pensar cómo se acumula en relación con los ingresos de su negocio. Si bien el fraude se ha convertido en un delito frecuente, protegerlo puede ser una tarea difícil.

"Realmente hay un arte y una ciencia cuando se implementa una solución de fraude sofisticada a gran escala", dijo Dietrich.

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