¿Necesita un préstamo comercial? Cómo aumentar su puntaje de crédito primero

Al solicitar un préstamo para pequeñas empresas, su puntaje de crédito es un factor importante para determinar si usted es aprobado. Entonces, los empresarios con mal crédito pueden beneficiarse tomando medidas para aumentar las calificaciones de sus negocios.

Según Experian, una de las tres agencias de informes crediticios de los Estados Unidos, un puntaje crediticio es un número que los prestamistas usan para ayudar a decidir la probabilidad es que un préstamo se devolverá a tiempo. Además del papel que desempeñan estas cifras en el proceso de aprobación, los puntajes de crédito también se utilizan para establecer las tasas de interés de los préstamos que los prestamistas reparten.

Es importante notar que el puntaje crediticio de una empresa es diferente al personal puntaje de credito De acuerdo con BusinessLoans.com, un puntaje de crédito personal es un reflejo de cómo alguien paga sus hipotecas, préstamos para automóviles u otras obligaciones personales, mientras que un puntaje de crédito comercial refleja cómo el propietario de un negocio cumple con las obligaciones financieras de su compañía. Si bien los dos puntajes son diferentes, los prestamistas pueden considerar ambos al decidir si aprueban un préstamo.

"Tener un perfil de crédito comercial positivo es extremadamente importante porque presenta una imagen actual y objetiva de cómo una empresa administra sus obligaciones financieras ", Dijo a Mobby Business Brian Ward, vicepresidente de Servicios de Información Empresarial de Experian. "Un perfil de crédito negativo puede generar mayores tasas de interés, dificultades para obtener préstamos y posibles problemas con los proveedores, pero un perfil de crédito comercial positivo puede ayudar a ahorrar dinero al permitir que la empresa obtenga las mejores tarifas y condiciones".

Investigaciones recientes muestran que la mayoría de los dueños de negocios no tienen conocimiento de sus puntajes crediticios. Un estudio de Manta y Nav reveló que el 72 por ciento de los propietarios de pequeñas empresas no saben cuál es su puntaje de crédito y casi el 60 por ciento no sabe dónde encontrar su puntaje de crédito.

Nota del editor: buscando información sobre préstamos comerciales ? Complete el cuestionario que se encuentra a continuación y los prestamistas alternativos se pondrán en contacto con usted para analizar las necesidades de su préstamo.

Los puntajes crediticios pueden oscilar entre 100 y 990, según el modelo de puntaje. Amber Colley, experta en crédito comercial y directora de Dun & Bradstreet, dijo que no existe un "puntaje bueno" definitivo para los propietarios de negocios.

"No necesariamente hay un puntaje que es más importante que otros o que debe ignorar por completo ", dijo Amber Colley, experta en crédito comercial y directora de Dun & Bradstreet. "Depende de los puntajes que use su prestamista para tomar sus decisiones".

Como no hay un número específico que las empresas deban alcanzar, la mejor estrategia es que los dueños de negocios se concentren en administrar los factores que ayudan a generar puntajes positivos. , Dijo Ward.

"Esto se hace al monitorear el informe de crédito comercial de manera regular para ayudar a verificar la información y ser educados sobre lo que impulsa los cambios", dijo.

Colley y Ward dijeron que hay varias formas en que los negocios con puntajes de crédito malo pueden mejorar sus calificaciones:

1. Pague las facturas a tiempo: Colley dijo que lo más importante que puede hacer como propietario de un negocio para aumentar su puntaje de crédito comercial es pagar sus cuentas a tiempo.

"La cantidad de experiencias de pago registradas en su informe que muestran su capacidad histórica para cumplir con los términos de pago de sus proveedores, junto con la cantidad de crédito alto que le han otorgado esos proveedores, son componentes importantes dentro de su informe de crédito comercial ", dijo Colley.

2. Pague los saldos actuales: Ward dijo que otra manera de mejorar un puntaje crediticio es pagando saldos en cuentas comerciales y tarjetas de crédito tanto como sea posible.

3. Controle su puntaje de crédito: Colley les recomienda a los dueños de negocios que presten mucha atención a su informe de crédito para ver los cambios en sus puntajes y calificaciones a medida que ocurren.

"Monitorear la información de crédito de su empresa puede permitirle reaccionar y actualizar o confirmar la información que se informa sobre su empresa", dijo Colley. "Esto, a su vez, puede permitirle ser proactivo frente a reactivo en la administración de la información dentro del informe".

Otros consejos de Experian incluyen solicitar y abrir nuevas cuentas de tarjetas de crédito solo cuando sea necesario y evitar cerrar cuentas de tarjetas de crédito no utilizadas . Debido a la misma cantidad, pero tener menos cuentas abiertas puede reducir su puntaje crediticio, dijo Experian.

Pero no hay un marco de tiempo establecido para determinar cuánto tiempo le tomará al dueño de un negocio o negocio mejorar una calificación crediticia, dijo Colley.

"No hay una respuesta definitiva a esta pregunta", dijo. "Qué información se está actualizando, agregando, cuestionando o confirmando podría dictar cuánto tiempo puede tomar para que la información (puntajes / calificaciones) cambie dentro del informe."

Si está interesado en obtener más información sobre préstamos para pequeñas empresas, consulte nuestra guía para elegir el préstamo adecuado para pequeñas empresas. Si sabe que quiere un préstamo de un prestamista alternativo, lo alentamos a que revise lo que recomendamos como los mejores prestamistas alternativos para varios tipos de préstamos.

Nota del editor: ¿Está buscando información sobre préstamos comerciales? Complete el cuestionario a continuación y los prestamistas alternativos se pondrán en contacto con usted para hablar sobre sus necesidades de préstamos.

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