Arrendamiento de equipos: una guía para propietarios de negocios

Si está en el mercado de nuevos equipos o tecnología para su negocio en 2017, pero no puede permitirse comprarlo, el arrendamiento es una opción a tener en cuenta.

En lugar de comprar el equipo o tecnología directamente, el arrendamiento le permite hacer pagos mensuales más pequeños, generalmente, durante un período de varios años. Al final del contrato de arrendamiento, generalmente tiene la opción de simplemente devolver el equipo, o comprarlo por un precio que tenga en cuenta la apreciación y cuánto pagó durante la vigencia del arrendamiento.

Entre algunos de los beneficios del arrendamiento de equipo es que:

• Muchos arrendadores no requieren un pago inicial significativo.
• No se termina con el equipo obsoleto al final del arrendamiento.
• Los arrendamientos de equipo a menudo son elegibles para créditos fiscales. Dependiendo del contrato de arrendamiento, usted puede deducir sus pagos como un gasto comercial aprovechando la Sección 179 Financiamiento Calificado.

Si usted ya piensa que el arrendamiento de equipo es para usted, lo alentamos a que revise nuestra revisión de la alternativa prestamista que recomendamos como el mejor para préstamos de equipos. El prestamista que elegimos también ofrece opciones de arrendamiento.

Si todavía no está seguro si el arrendamiento de equipo es una buena opción para usted, continúe leyendo para obtener más información sobre cómo comenzar, el proceso de arrendamiento, los diferentes tipos de arrendamiento y qué considere cuándo buscar una compañía de préstamos.

Cómo comenzar

Antes de comenzar el proceso, es importante responder las siguientes preguntas:

• ¿Cuál es su presupuesto mensual? El arrendamiento ofrece pagos mensuales sustancialmente más bajos en comparación con la compra. Pero aún debe tenerse en cuenta en su flujo de caja mensual.
• ¿Cuánto tiempo se usará el equipo? Para el uso a corto plazo, el arrendamiento es casi siempre la forma más rentable para las empresas. Pero si usa el equipo durante tres años o más, un préstamo o una línea de crédito estándar puede ser más beneficioso que un arrendamiento.
• ¿Qué tan rápido se volverá obsoleto el equipo? La tecnología es más probable que se vuelva obsoleta más rápido que otros tipos de equipos. Considere esto antes de decidir si un intercambio tiene sentido para usted.

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La gama de equipos que califica para un contrato de arrendamiento es prácticamente ilimitada. Pero hay un par de condiciones:

1. Precio de compra - Los arrendamientos de equipos permiten a las empresas obtener equipos y maquinaria que tienen un alto valor en dólares. Esto va desde costosos artículos individuales como monitores cardíacos y maquinaria de extracción hasta artículos más pequeños que se necesitan a granel, como kioscos, licencias de software y teléfonos. Por esta razón, es poco común encontrar un contrato de arrendamiento para compras menores a $ 3,000, y muchos prestamistas grandes tienen una compra mínima de $ 25,000 a $ 50,000.
2. Activos duros - El equipo que arrienda tiene que ser considerado un "activo duro" " En otras palabras, esto significa cualquier cosa que se pueda enumerar como propiedad personal y no permanentemente unida a bienes inmuebles. Los activos blandos como los programas de capacitación y las garantías no califican para los programas de arrendamiento.

La rentabilidad de cualquier compra de equipo está determinada en gran medida por el método de financiación, por lo que este es uno de los pasos más cruciales en el proceso de compra. Sin embargo, aunque el alquiler de un equipo a menudo representa una de las opciones más lucrativas, no es la única alternativa. Dependiendo de su flujo de caja, puntaje de crédito y cuentas por cobrar, es posible que pueda encontrar una mejor oferta.

Consideraciones de compra frente a arrendamiento

Si bien muchas empresas se benefician del arrendamiento de equipo, hay algunos casos en que una compra directa puede ser una opción más rentable. En resumen, los factores determinantes utilizados para comparar compra y arrendamiento incluyen:

• Precio de compra
• Monto financiado
• Depreciación anual
• Tasas de impuestos e inflación
• Costos de arrendamiento mensuales
• Uso de equipo
• Costos de propiedad y mantenimiento

En general, un arrendamiento de equipo es ideal para equipos que rutinariamente necesita actualización, por ejemplo, computadoras y dispositivos electrónicos. Un contrato de arrendamiento le brinda la libertad de obtener la última maquinaria con un bajo costo inicial y le proporciona pagos mensuales confiables que puede presupuestar. Al mismo tiempo, este programa de pagos a bajo costo también ofrece una gama más amplia de opciones para muchas empresas en términos de los equipos a los que tienen acceso. Esto puede hacer posible comprar equipos que de otro modo serían demasiado costosos de comprar.

Por supuesto, los arrendamientos requieren intereses de pago, lo que puede aumentar el costo general de una máquina a lo largo del tiempo, haciéndolo más costoso que si se comprara directamente, especialmente si termina comprando el equipo al final del contrato de arrendamiento. Además, algunos prestamistas hacen cumplir un plazo específico que puede aumentar el costo si la duración del contrato se extiende más allá de lo que usted necesita. En este escenario, podría quedarse atrapado con un pago mensual así como también con los costos de almacenamiento asociados con el equipo no utilizado.

La otra opción es comprar un artículo, y uno que a menudo es seleccionado por aquellos que necesitan personalizaciones mejoradas integradas en una máquina. Cuando posee un equipo, puede modificarlo para que se ajuste a sus necesidades; esto no siempre es el caso con un contrato de arrendamiento. Del mismo modo, algunos compradores informan un conjunto más amplio de opciones en comparación con un arrendamiento, ya que no están sujetos a las limitaciones de un arrendador.

Las compras también le permiten resolver los problemas de inmediato, sin tener que esperar la aprobación del arrendamiento. compañía para obtener una pieza de repuesto o reparación. Además de los beneficios impositivos de depreciación disponibles a través de la Sección 179, también puede recuperar dinero mediante la reventa del equipo cuando ya no le sea útil.

Pero al igual que un arrendamiento, las compras tienen sus inconvenientes. El más grande es la obsolescencia; con una compra, está atascado con la maquinaria obsoleta hasta que pueda comprar una nueva. Dada la competitividad del mercado y la disponibilidad de incentivos fiscales, esto es suficiente para disuadir a muchos compradores de comprar directamente. Agregue a eso todos los gastos asociados con el mantenimiento y las reparaciones, y una compra puede representar una inversión importante.

Según algunas estimaciones, las empresas presupuestarán entre el 1 y el 3 por ciento de las ventas para los costos de mantenimiento. Sin embargo, esta es una estimación aproximada, con los costos reales determinados por el equipo en sí, las horas de servicio, la antigüedad del equipo, la calidad y la garantía.

Arrendamiento de equipos vs. otras opciones financieras

Una compra no es la única alternativa a un arrendamiento. De hecho, ni siquiera es el más común. Los préstamos, las líneas de crédito y los servicios de factoring son también medios populares para financiar una compra de equipo grande.

De forma similar a una compra, los préstamos otorgan más propiedad al equipo. Con un arrendamiento, el arrendador mantiene el título de cualquier equipo y le ofrece la opción de comprarlo cuando concluya el contrato. En comparación, un préstamo le permite conservar el título de cualquiera de los artículos que compra, asegurando la compra contra los activos existentes.

• Importante: : un préstamo le da más importancia al puntaje crediticio de su negocio. Esto puede dificultar la aprobación de nuevas y pequeñas empresas. Por esta razón, los préstamos son utilizados principalmente por empresas establecidas con excelentes calificaciones crediticias que les permiten obtener los mejores términos.

Desafortunadamente, los términos son a la vez algunos de los principales inconvenientes de un préstamo. A diferencia de un arrendamiento, que proporciona financiamiento a tasa fija, un préstamo o una línea de crédito puede fluctuar durante el plazo del préstamo. Esto puede hacer que el presupuesto sea problemático según el tamaño del préstamo. Además, los bancos y otros prestamistas a menudo requieren un pago inicial mucho mayor: 20% del costo total del equipo según algunas estimaciones.

Además de los préstamos, el factoring es una forma alternativa de comprar equipos costosos y es a menudo más rápido que el proceso de solicitud de un préstamo. Al aprovechar sus cuentas por cobrar, puede convertir rápidamente los pagos pendientes en efectivo al vender estas facturas a un factor. A menudo, pagar hasta el 90 por ciento del valor total de sus cuentas por cobrar (dependiendo de la solvencia crediticia de sus clientes), el factoring es una alternativa ideal al arrendamiento y los préstamos para nuevas empresas y pequeñas empresas.

El financiamiento generalmente está disponible en cuestión de días. Esto hace que factorizar sea un recurso popular para las operaciones de fabricación más pequeñas, la industria del transporte y las empresas que manejan rutinariamente contratos que tienen un cambio rápido.

Proceso de arrendamiento

Al solicitar un arrendamiento, puede esperar que el proceso incluya los siguientes pasos :

• Paso 1 - Completa una aplicación de arrendamiento de equipo. Asegúrese de tener datos financieros disponibles tanto para la empresa como sus principios, ya que esto puede ser necesario por adelantado o después de completar la solicitud.
• Paso 2 - El arrendador procesa su aplicación y le notifica el resultado. Esto generalmente ocurre entre 24 y 48 horas después de enviar la solicitud.
• Paso 3 : una vez que se recibe la aprobación, debe revisar y finalizar la estructura de arrendamiento, incluidos los pagos mensuales y la tasa de porcentaje anual (APR) de tasa fija. Después de la revisión, usted firmará los documentos y los volverá a enviar al arrendador, generalmente incluyendo el primer pago.
• Paso 4 - Cuando el arrendador haya recibido y aceptado los documentos firmados y el primer pago, se le notificará que el contrato de arrendamiento está en vigencia y usted puede aceptar la entrega del equipo y comenzar cualquier capacitación necesaria.
• Paso 5 - Los fondos se liberan dentro de las 24 a 48 horas directamente para usted o el fabricante del que está comprando.

Algunos arrendadores pueden no requerir información financiera o un plan de negocios para aplicaciones en montos en dólares de $ 10,000 a $ 100,000. Para financiamiento de $ 100,000 a $ 500,000 (y más), debe esperar proporcionar un plan financiero completo y financiero.

Arrendamiento operativo o financiero

Arrendamiento operativo

Existen dos tipos principales de arrendamientos de equipo. El primero se conoce como arrendamiento operativo. En resumen, esta estructura es proporcionada por un arrendador para permitir que una empresa use un activo particular durante un período de tiempo específico sin ser propietario. El período de arrendamiento generalmente es más corto que la vida económica del equipo. Por lo tanto, al final del arrendamiento, el arrendador puede recuperar los costos adicionales mediante la reventa.

A diferencia de una compra directa o equipo asegurado a través de un préstamo estándar, el equipo bajo un arrendamiento operativo no puede figurar como capital. Se contabiliza como un gasto de alquiler. Esto proporciona dos ventajas financieras específicas:

1. El equipo no se registra como activo o pasivo
2. El equipo aún califica para incentivos fiscales.

Las tarifas que los concesionarios ofrecen son generales, pero en general, la APR promedio para un arrendamiento operativo es del 5 por ciento o menos. Los contratos promedio se extienden de 12 a 36 meses.

Con la prevalencia del arrendamiento, las nuevas regulaciones contables del Consejo de Normas de Contabilidad Financiera (FASB) requieren que las compañías revelen sus obligaciones de arrendamiento para evitar la falsa impresión de solidez financiera. De hecho, de acuerdo con informes recientes , todos los contratos de arrendamiento de equipos a más corto plazo deben ahora incluirse en los balances generales. Entonces, aunque el equipo arrendado no tiene que ser reportado como un activo bajo un arrendamiento operativo, está lejos de ser libre de responsabilidad.

Arrendamiento financiero

El segundo tipo de arrendamiento de equipo es un arrendamiento financiero. A veces conocido como arrendamiento de capital, esta estructura es similar a un arrendamiento operativo en el que el arrendador posee el equipo comprado. Pero difiere en que el arrendamiento se informa como un activo, lo que aumenta las tenencias de su empresa y su responsabilidad.

Comúnmente utilizado por grandes empresas como grandes minoristas y aerolíneas, esta configuración proporciona una ventaja única ya que permite a la empresa reclamar tanto el crédito fiscal por depreciación en el equipo como el gasto por intereses asociado con el arrendamiento mismo. Además, la compañía puede optar por comprar el equipo al final de un arrendamiento financiero.

Dada la ventaja financiera que esto proporciona, la APR para un arrendamiento financiero es más alta y a menudo el doble de un arrendamiento operativo. Las tasas de interés estándar actualmente oscilan entre el 6 y el 9 por ciento. Los contratos promedio oscilan entre 24 y 72 meses.

Responsabilidades del arrendatario

Existen varias responsabilidades adicionales que pueden generar gastos superiores al costo del pago mensual del alquiler. Estos artículos incluyen típicamente:

• Seguros : las estimaciones promedio para el seguro de responsabilidad van desde $ 200 a $ 2,200 anuales, y muchas empresas informan costos de $ 1,000 o menos.
• Costos extraños - Dependiendo de la estructura de su arrendamiento, usted puede ser considerado responsable de algunas reparaciones y mantenimiento. Los costos extraños también pueden incluir honorarios legales, multas y gastos de certificación.
• Devolución del equipo - Esto incluye los costos de transporte y envío.
• Tarifas - Lea su contrato cuidadosamente. Los honorarios pueden ser evaluados por todo, desde una única "tarifa de documentación" (a veces tanto como $ 250) hasta cargos por pagos atrasados ​​que pueden costar tan poco como $ 25 o tanto como 15 por ciento del monto vencido.

Comparación del equipo proveedores de financiamiento

Teniendo en cuenta los costos y las consideraciones abordadas en las secciones anteriores, es esencial comparar una cantidad de proveedores de arrendamiento de equipos para garantizar que obtenga la mejor tarifa. Antes de comenzar su búsqueda, es importante familiarizarse con los tres tipos diferentes de proveedores de financiamiento de equipos y los beneficios que cada uno puede brindar. Estos incluyen:

1. Broker : similar a un corredor de seguros, un corredor de arrendamiento servirá como intermediario entre usted y cualquier posible arrendador. El corredor le presentará las ofertas y presentará sus solicitudes de financiamiento, y se encargará de la mayor parte de la documentación. Los corredores representan solo un pequeño segmento del mercado de leasing, y su servicio no es barato. Según los informes, los corredores cobran del 2 al 4 por ciento del costo del equipo para negociar un trato. El beneficio de usar corredores se realiza en sus relaciones extensas. A menudo específicos para una industria en particular, se especializan en obtener una gama más amplia de equipos, a veces a un precio mejor que el que normalmente estaría disponible a través de los canales estándar.
2. Compañía de leasing - Esta es a menudo la rama subsidiaria de arrendamiento de una fabricante o distribuidor. También conocido como arrendador cautivo, el único objetivo de una empresa de leasing es facilitar los arrendamientos con su empresa matriz o red de concesionarios. Por este motivo, generalmente solo tratará con una empresa de leasing cuando trabaje directamente con un fabricante.
3. Arrendador independiente : este tipo abarca a todos los proveedores de arrendamiento de terceros. Los arrendadores independientes incluyen bancos, especialistas en arrendamiento y compañías financieras diversificadas que proporcionan arrendamientos de equipo directamente a una empresa. Se diferencian de una empresa de leasing en que normalmente se especializan en la remarketing de equipos, una habilidad que les permite agrupar productos de múltiples fabricantes y ofrecer una APR más competitiva.

Consejos para elegir un arrendador

Lo mejor El consejo de elegir un arrendador de calidad es examinarlos tan de cerca como lo están examinando. Dé preferencia a aquellos que estén dispuestos a trabajar con su empresa como socio. Esto puede estar representado en el nivel de experiencia y antecedentes que tienen en relación con su línea de negocio, o puede ser la calidad y la cantidad de referencias positivas que están dispuestos a proporcionar. Vale la pena señalar que algunos de los honorarios mencionados bajo las responsabilidades del arrendatario pueden ser cubiertos o renunciados dependiendo del arrendador, en particular, las tarifas de solicitud y los recargos (al menos en el primer pago atrasado).

Tómese también tiempo para investigar:

• Información comercial - Incluyendo historial de pagos, historial de crédito, resumen comercial, relaciones corporativas, estados financieros y cualquier presentación pública.
• Litigios pendientes - Buscar registros públicos para cualquier notificación de litigio pendiente.
• Sistema de pago - ¿Es fácil o requiere montañas de papeleo?

Preguntas para un distribuidor

A medida que reduce la lista de posibles arrendadores, aquí hay algunas preguntas finales que pueden ayudarlo a determinar cuál se adapta mejor a sus necesidades comerciales particulares:

¿Cuánto dinero se requiere por adelantado?

El financiamiento de arrendamiento a menudo proporciona el 100 por ciento de las cuotas requeridas para la compra de un equipo. Los préstamos no lo hacen, a menudo requieren hasta un 20 por ciento del total como anticipo. Si se requiere un anticipo, puede considerar reasignar capital para cubrir los costos iniciales.

¿Quién aprovecha el incentivo fiscal?

Según una estructura de préstamo, su empresa puede reclamar la depreciación. Sin embargo, deberá proporcionar un pago inicial y ser responsable de una tasa de interés más alta. En virtud de un contrato de arrendamiento, el arrendador reclama la depreciación. A cambio, ofrecen una tasa de porcentaje anual más baja, a menudo la mitad de lo que proporciona un préstamo. Si el crédito por depreciación es importante para usted y aún desea arrendar, pregunte acerca de la disponibilidad de arrendamientos financieros o de capital.

¿Los términos de financiamiento son flexibles?

Los arrendamientos a menudo se consideran las opciones de financiamiento más flexibles, especialmente en comparación con los préstamos. Dependiendo de la estructura del arrendamiento, puede optar por comenzar con pagos bajos y aumentar con el paso del tiempo (lo que se conoce como "arriendo escalonado"), diferir el pago para tener una ventana adicional antes de que venza el primer pago, y incluso agregue equipo adicional a un arrendamiento existente bajo una estructura de "arrendamiento principal".

Sylvia Rosen contribuyó con este artículo.

Nota del editor: ¿Está buscando información sobre arrendamiento de equipo? Utilice el siguiente cuestionario y nuestros socios proveedores se pondrán en contacto con usted para proporcionarle la información que necesita:

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