Lista de verificación de la cuenta bancaria comercial: documentos que necesitará

Tener una cuenta bancaria comercial es una parte crucial de la administración de una empresa. Además de agregar otro elemento oficial a su negocio, una cuenta de cheques comercial mantiene sus registros organizados y separa sus finanzas comerciales y personales.

"Es simplemente una buena práctica de contabilidad mantener las finanzas de su empresa separadas ... y establecer una empresa la cuenta corriente es el primer paso para hacer esto posible ", dijo Kevin Ravenscroft, presidente y CEO de Timberwood Bank en Tomah, Wisconsin.

Si está abriendo su primera cuenta bancaria comercial, esto es lo que debe llevar a la configuración de su cuenta. cita.

Identificación personal y licencias profesionales

Al igual que con una cuenta de consumidor, lo primero que necesita para abrir su cuenta comercial es una forma de identificación personal. Según dictado por Patriot Act, Dodd Frank Act y Consumer Protection Bureau, los propietarios / operadores de consumidores y negocios deben proporcionar ciertos detalles y datos para corroborar sus identidades y sus modelos comerciales, dijo Jim Angleton, presidente de la firma de servicios financieros AEGIS Finserv Corp. He se dice que proporciona fotocopias de las licencias de conducir para el titular de la cuenta y los firmantes de las cuentas, así como las licencias profesionales que pueda necesitar para su negocio.

"Los empresarios deben tener en cuenta que cualquier individuo asociado con la empresa, como autorizado los firmantes y los beneficiarios finales que controlan el 10 por ciento de las empresas también deberán presentar una identificación personal ", agregó Steve Connors, vicepresidente senior de productos y servicios corporativos para pequeñas empresas de TD Bank.

Si tiene intención de hacer negocios con un nombre diferente a su nombre legal, o si está incorporado bajo un nombre y desea operar con otro nombre, también deberá traer la documentación adecuada de su nombre de Doing Business As (DBA).

Número de identificación de empleo (EIN)

El próximo artículo que necesitará es un número de identificación fiscal y, dependiendo de cómo esté configurado su negocio, posiblemente un registro de nombre.

"Si usted es propietario único, todo lo que necesita es un número de identificación de empleo (EIN), su número de seguro social, así como una licencia de conducir o pasaporte", dijo Levi King, director ejecutivo de crédito. la firma de soluciones y monitoreo, Nav (anteriormente Creditera).

King dijo que aunque algunos bancos permiten a los propietarios únicos abrir cuentas sin un EIN, es una buena idea crear uno porque reduce las posibilidades de robo de identidad. Para determinar su elegibilidad para un EIN o para obtener más información sobre cómo registrarse para uno, visite el sitio web del IRS.

Artículos de incorporación y resoluciones bancarias

Para abrir su cuenta, deberá traer la documentación utilizada para formar y registra tu negocio con el estado y otras entidades, dijo Connors. Estos a menudo se llaman Artículos de Incorporación.

"Si usted forma un negocio como LLC, sociedad limitada, corporación u otra entidad legal separada, para abrir una cuenta bancaria necesitará los artículos de incorporación que haya presentado ante el estado, si usted es el único propietario ", dijo Tiffany Wright, presidenta de The Resourceful CEO, una firma de asesoría financiera para pequeñas y medianas empresas.

Si usted es uno de múltiples propietarios, también deberá presentar una resolución de los otros propietarios o la junta le otorgan el derecho de realizar transacciones financieras para la compañía y / o abrir y controlar la cuenta, dijo Wright. Si aún no tiene estos documentos, muchos bancos tienen a su disposición resoluciones de muestra para que las utilicen las pequeñas empresas.

Cifras de flujo de caja esperadas

Para que su relación bancaria comercial comience bien, los expertos sugieren que proporcione mucha información posible sobre las transacciones financieras esperadas. Piense en su flujo de efectivo anticipado y en las posibles necesidades de crédito antes de su reunión inicial.

Angleton sugirió incluir esta información en una nota ejecutiva que describa sus expectativas de saldos bancarios mensuales, incluidos un monto en dólares bajo, moderado y alto.

"Cuantos más datos suministre, mejor", dijo Angleton, y agregó que los propietarios de pequeñas empresas deberían Entender que el banco usará la información solicitada para llevar a cabo la debida diligencia requerida para verificar la identidad y actividad del solicitante, de conformidad con la Ley de Secreto Bancario.

¿En persona o en línea?

Cuando se trata de abrir una cuenta, se puede hacer en la tienda o en línea, y hay beneficios para ambos.

"Abrir una cuenta en una tienda proporciona experiencia en banca en persona para encontrar los mejores productos que ayuden a que su negocio funcione sin problemas y agrega otra capa de comodidad que la apertura de la cuenta es segura ", dijo Connors. "Las aperturas en línea, mientras tanto, pueden ahorrarle tiempo a los empresarios ocupados".

Es importante tener en cuenta que abrir su cuenta bancaria comercial en línea puede limitar sus actividades bancarias. Además, los miembros de ciertas industrias deben abrir cuentas bancarias comerciales en persona. Para obtener más información sobre la apertura de cuentas bancarias comerciales en línea, visite el sitio web de Administración de Pequeñas Empresas de los EE. UU.

Se realizaron algunas entrevistas de fuente para una versión anterior de este artículo.

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