5 Formas en que los propietarios de pequeñas empresas pueden comenzar a prepararse para la jubilación

Los empresarios están acostumbrados a pasar mucho tiempo pensando en sus negocios: cómo cultivarlos, protegerlos e incluso pivotarlos si es necesario. En general, lo que no piensan es sobre ellos mismos, especialmente su jubilación y cómo prepararse para ello. De hecho, una encuesta reciente de Manta entre 1,960 propietarios de pequeños negocios reveló que un tercio no tiene un plan de jubilación. "Son muchos empresarios cuyos futuros están llenos de una gran incertidumbre en este momento", dijo John Swanciger, CEO de Manta. Sin embargo, hay pasos simples que los empresarios pueden tomar ahora para posicionarse para una jubilación más segura. en el futuro.

1. Establezca un objetivo.

Al planear la jubilación, es útil imaginar dónde desea terminar, ya sea viviendo una vida modesta en un pequeño bungalow, viajando alrededor del mundo en su propio yate o en algún lugar en el medio.

"Definir los objetivos de jubilación y las expectativas de estilo de vida ahora puede ayudar al propietario a partir del objetivo y trabajar hacia atrás", dijo Aaron Milledge, cofundador y asesor financiero de Targeted Wealth Solutions.

Una vez que identifican los componentes necesarios para una jubilación cómoda , los dueños de negocios pueden luego elaborar un plan apropiado para vender sus negocios o pasarlo a un heredero. "Esto puede [también] ayudar a determinar el precio de venta ideal (y gestionar las expectativas con ese fin) o desarrollar un calendario de transferencia de gestión", agregó Milledge.

2. Desarrolle un plan de sucesión.

"En el mundo corporativo, casi siempre hay otro empleado que espera entre bastidores para tomar el lugar de un compañero de trabajo que se ha jubilado", dijo Swanciger. "Ese no suele ser el caso para los propietarios de pequeñas empresas, que generalmente tienen dificultades para ceder el control a cualquiera".

Según la encuesta de Manta, el 34 por ciento de los propietarios de pequeñas empresas no tienen un plan de sucesión establecido. "Pero es crucial para su legado y para el futuro de su compañía que prepare una estrategia sólida", dijo Swanciger.

Para comenzar un plan de sucesión, Swanciger aconseja consultar con un abogado de confianza para determinar los próximos pasos. Luego, reúnete con el miembro de la familia o el empleado que tienes en mente para que se haga cargo del negocio y asegúrate de que sean la mejor persona para el puesto.

"Aunque estos procesos, y al final entregando las riendas a tu negocio, pueden parecer desalentador, tomarse el tiempo para planear con anticipación aliviará muchos de sus futuros dolores de cabeza ", dijo Swanciger.

3. Cree un equipo de soporte.

Se espera que los empresarios conozcan los pormenores de su mercado, pero pueden no ser tan listos a la hora de seleccionar el mejor plan de ahorro para la jubilación disponible o teniendo en cuenta las implicaciones fiscales de vender un negocio. Por lo tanto, es crucial crear un equipo de profesionales, un abogado, un contable, un planificador financiero, etc., que lo ayuden a navegar por aguas desconocidas.

"Un asesor financiero de cualquier institución financiera, incluido su banco local, puede ayudarlo. usted da el siguiente paso con un plan de jubilación, y un proveedor del plan puede guiarlo a través de los diversos planes disponibles y ayudarle a identificar la opción de jubilación más viable y beneficiosa económicamente para usted ", dijo Paul Davidson, director de recursos humanos de Paychex.

Tony D'Amico, CEO y asesor senior en riqueza de Fidato Wealth, recomienda formar una red de recursos de apoyo para cualquier persona que desee vender sus negocios como parte de su estrategia de jubilación. "Es muy importante trabajar con un contador antes de la venta para mejorar el estado de pérdidas y ganancias y las finanzas del negocio para maximizar el atractivo y finalmente el precio de venta del negocio", dijo.

D'Amico señaló que un El administrador de riqueza puede ayudar a los propietarios a determinar la cantidad de ingresos después de impuestos necesarios para mantener el estilo de vida de jubilación que desean. El administrador de patrimonio también puede trabajar en conjunto con el contador y el abogado para garantizar que la venta esté estructurada de forma tal que maximice los ingresos después de impuestos.

4. Posicione su negocio para que sea valioso sin usted.

Si su objetivo final es financiar su retiro de la venta de su negocio, haga todo lo posible para asegurarse de que esté en la mejor forma para los posibles compradores. Los propietarios de pequeñas empresas deben comenzar a prepararse para la venta de su negocio por lo menos de tres a cinco años antes de retirarse, de acuerdo con Kevin Vandenboss, agente de Vandenboss Commercial.

"Con demasiada frecuencia, los dueños de negocios vienen a verme cuando lo hacen". Estamos a punto de estar desesperados por vender ", dijo Vandenboss. "No se han estado preparando para la venta de su negocio, ya sea porque no saben cómo o porque siempre pensaron que sus hijos se harían cargo del negocio".

Para evitar esta situación, Vandenboss recomienda que los propietarios de negocios obtengan una valoración precisa de su negocio y consultar a un profesional de impuestos para comprender las implicaciones fiscales de una venta futura.

Vandenboss explicó que muchos empresarios intentan minimizar los impuestos posicionando sus negocios para que parezcan obtener la menor ganancia posible. . Pero como las empresas se valoran en función de sus ganancias, este enfoque en realidad puede perjudicarlas a largo plazo.
"Es mejor comenzar a mostrar la mayor ganancia posible al menos dos o tres años antes de vender", dijo Vandenboss. "Mírelo de esta manera: cada 25 centavos ahorrados en impuestos podría perder $ 2 a $ 3 o más en valor comercial".
Una vez hecho esto, los propietarios deberían comenzar a disminuir su papel en el negocio. "Los propietarios de pequeñas empresas deben trabajar para alcanzar el objetivo de participar menos en las actividades cotidianas de su negocio, porque las empresas que requieren que el propietario trabaje muchas horas son menos atractivas para los compradores", dijo Vandenboss.

Una vía para reducir la participación de un propietario es emplear un personal estelar. "Consistentemente recluta y retiene a los mejores talentos y trata bien a tus empleados con buenas opciones de jubilación y beneficios propios", dijo Davidson. "Los empleados y clientes leales son un excelente punto de venta cuando llega el momento".

5. Comience un plan de ahorro para la jubilación diversificado.

Aunque vender una empresa es una forma de financiar una jubilación, muchos expertos advierten sobre el peligro de depender exclusivamente del dinero de una venta para financiar sus años dorados.

"¿Qué pasa si su ¿La empresa sufre una caída repentina en los negocios, daños severos a la propiedad o cualquier cantidad de posibilidades? " Swanciger dijo. "En estos casos, es poco probable que pueda encontrar un comprador, poniendo sus ahorros para la jubilación y su sustento en peligro". Según Davidson, los propietarios deben tener un plan de contingencia y comenzar a ahorrar tan pronto como sea posible en caso de que su negocio no se vende al precio correcto o en el momento adecuado. Estas opciones de plan de jubilación pueden venir en forma de IRA SEP, IRA SIMPLE, 401 (k) s independientes o una combinación de estos tipos de planes.

Al determinar qué plan de ahorro seleccionar, los propietarios de negocios deben considerar un host de problemas, incluyendo cuánto ingreso esperan ganar, la cantidad que desean contribuir y la complejidad de administrar cualquier plan dado.

Es importante explorar sus opciones, porque ningún plan es perfecto para todos los dueños de negocios.

"El mejor plan de jubilación para los empresarios es específico a las circunstancias individuales de cada uno, por lo que es importante buscar varias opciones y consultar con un experto antes de tomar una decisión", dijo Davidson.

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