Paycards contra depósito directo: ¿cuál es el adecuado para su empresa?

Cuando se trata de pagarles a sus empleados, ¿es mejor utilizar el depósito directo o la tarjeta de pago cada vez más popular?

Depósito directo vs. tarjetas de pago

Comencemos con una breve explicación de las diferencias entre el depósito directo y tarjetas de pago, también conocidas como tarjetas de nómina. El depósito directo es un pago de transferencia electrónica realizado directamente desde la cuenta bancaria de un empleador a la cuenta de ahorros o cuenta corriente de un empleado por los salarios netos ganados. Una tarjeta de pago es una tarjeta prepaga ofrecida por un empleador para pagar los salarios netos de un empleado. Los pagos de depósito directo se rigen por la Asociación Nacional de Cámara de Compensación Automática (NACHA), una organización sin fines de lucro que supervisa la red de ACH y otras áreas de pagos electrónicos. Las tarjetas de pago están reguladas por leyes estatales.

Pros y contras de depósito directo y tarjetas de pago para empleados y empleadores

Existen distintos pros y contras con cada método de pago, y los empleados y empleadores tienen sus propias razones para favorecer un formulario sobre el otro. El depósito directo requiere que el empleado tenga una cuenta de ahorro o cuenta corriente para depositar fondos. Una tarjeta de pago es solo una tarjeta prepaga, recargable que no requiere una cuenta bancaria. El depósito directo le permite a sus empleados dividir su cheque de pago en varias cuentas, mientras que con tarjetas de pago, se transfiere un salario neto en cada período de pago.

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Para los empleadores, el depósito directo y las tarjetas de pago proporcionan un proceso de distribución de nómina sin papel. Y ambos permiten que un empleador transfiera fondos electrónicamente, ya sea que un empleado esté enfermo, de vacaciones o trabaje de forma remota.

Tenga cuidado con las tarifas

El uso de ambos métodos de pago elimina el pago de cheques, tinta y costos de impresión. Sin embargo, hay tarifas involucradas, no importa qué método use. Con el depósito directo, los empleadores pagan una tarifa de configuración además de una tarifa de transacción cada vez que depositan los salarios en la cuenta de un empleado. Su software de nómina o proveedor de servicios también puede cobrar una tarifa.

Con las tarjetas de pago, los empleadores también pagan honorarios, pero puede haber muchas tarifas que consumen los cheques de los empleados. Por ejemplo, algunas tarjetas de pago cobran una tarifa por retiros en cajeros automáticos, una tarifa de punto de venta cada vez que se pasa la tarjeta: algunos incluso cobran tarifas para verificar su saldo o si no usa su tarjeta dentro de un período de tiempo determinado ( una tarifa de inactividad).

Robo y fraude

Cuando se trata de robo y fraude, las tarjetas de pago se rigen por las mismas reglas que las tarjetas de débito. Si se le roba una tarjeta, la Ley de Transferencia Electrónica de Fondos limita su responsabilidad a $ 50, si denuncia el robo dentro de los dos días posteriores al descubrimiento de la pérdida. La pérdida máxima salta a $ 500, aunque si la reporta más de dos días hábiles después de notar su pérdida, pero dentro de los 60 días posteriores a recibirla.

El titular de la tarjeta no es responsable si se utiliza un número de tarjeta robado y se denuncia un delito dentro de los 60 días de la declaración de saldo. Una desventaja seria del uso de una tarjeta de pago es que algunas compañías de servicios (hoteles, coches de alquiler, aerolíneas, etc.) colocan una retención temporal o "congelación" en una tarjeta durante días o semanas.

Los beneficios del depósito directo para empleados

El depósito directo es la norma para la mayoría de los trabajadores estadounidenses. Muchos han optado por permitir a sus empleadores depositar sus salarios netos en sus cuentas corrientes o de ahorros, o tal vez en ambos.

Para sus empleados, algunos de los beneficios de participar en un programa de depósito directo incluyen los siguientes:

• Porque es una transferencia electrónica, los fondos depositados en sus cuentas están disponibles casi de inmediato.
• El depósito directo evita el riesgo de robo y fraude, a diferencia de una tarjeta de pago perdida o robada.
• No hay tarifas que los empleados paguen para que sus cheques se depositen electrónicamente en sus cuentas o para acceder a sus fondos.
• Ahorra tiempo y aumenta la productividad. Los empleados no tienen que interrumpir su jornada laboral para acceder al banco y depositar su cheque.

El depósito directo aún predomina

Según NACHA, el 82 por ciento de los trabajadores de EE. UU. Reciben un depósito directo, pero las tarjetas de pago crecen en popularidad . Como se informó anteriormente por Mobby Business, un estudio realizado a principios de este año por Aite Group informó que $ 42 mil millones en dólares brutos en volumen se cargó en 5,9 millones de tarjetas de nómina activas. Se prevé que esas cifras aumenten a $ 60 mil millones en 8.4 millones de tarjetas de pago para 2022. Como empleador, no puede exigir que sus empleados sean pagados únicamente por depósito directo o tarjeta de pago.

Conclusión

Si está considerando Al hacer el cambio de cheques en papel a pagos electrónicos, hay algunas cosas que debe considerar primero. Primero, verifique con su estado qué leyes se aplican al depósito directo y a las tarjetas de pago. Luego, verifique con su banco y descubra cuáles son las regulaciones y qué, si hay alguna tarifa, se le puede cobrar. También es aconsejable consultar con su proveedor de nómina para ver si también cobran tarifas.

Si está considerando usar tarjetas de pago, hable con múltiples proveedores y pídales que expliquen los términos y condiciones y todas las tarifas que usted y sus empleados pagarán. Finalmente, pregunte a sus empleados sobre qué método preferirían. Pregúnteles qué características (conveniencia, tarifas bajas, etc.) les importan más y esté abierto con ellos sobre sus hallazgos, incluidas las tarifas. Recopilar todos estos datos y recibir comentarios de los empleados hará que su elección sea fácil.

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