401 (K): qué es y cómo elegir uno

Cuando se trata de ahorros para la jubilación, uno de los planes más comunes y ampliamente utilizados es el 401 (k). Un 401 (k) es parte de un plan de participación en las ganancias que permite a los empleados contribuir con una parte de sus salarios a cuentas individuales para ahorrar dinero para la jubilación. El dinero se deduce de su cheque de pago y se deposita directamente en su cuenta 401 (k). Con la excepción de un Roth 401 (k), estos planes tienen impuestos diferidos, lo que significa que los impuestos federales o estatales no se pagan sobre las ganancias hasta que se retire el dinero.

Porque las contribuciones no cuentan para los impuestos del empleado ingresos, el Servicio de Rentas Internas establece límites sobre la cantidad de empleados que pueden contribuir a un plan 401 (k) cada año. El límite para 2016 es de $ 18,000, pero se puede ajustar en el futuro dependiendo del costo de la vida.

Los empleadores tienen la opción de igualar o hacer sus propias contribuciones a los planes 401 (k) de sus empleados como un incentivo para ellos. participar. La cantidad variará con cada compañía, pero la compañía puede ofrecer igualar entre el 25 y el 100 por ciento, hasta un cierto porcentaje del salario del empleado. La elegibilidad para participar también difiere con cada compañía, y algunos permiten que los empleados comiencen a contribuir con un plan tan pronto como son contratados, y otros requieren un período de espera de un mes a un año.

Dado que la industria de jubilación prevé cambios en años de antemano, las tendencias en la contribución del empleador y la adecuación a los planes 401 (k) de los empleados no deberían cambiar en el futuro inmediato, dijo Andrew Meadows, vicepresidente de marca y cultura de Ubiquity Retirement + Savings. Agrega, sin embargo, que hay próximos mandatos estatales para planes de jubilación de pequeñas empresas, tales como IRA de deducción de nómina.

Tipos de planes 401 (k)

Se puede encontrar un desglose completo de los planes 401 (k) en el sitio web del IRS, pero los cuatro tipos más comunes son:

1. Plan tradicional 401 (k). Este es considerado el más flexible de los planes y permite a los empleados realizar contribuciones antes de impuestos a través de deducciones de nómina. Plan Harbor 401 (k).
2. Este plan es similar al plan tradicional, excepto que exige que las contribuciones del empleador se otorguen tan pronto como se realicen. Plan simple 401 (k)
3. . Este plan solo lo pueden ofrecer empresas con menos de 100 empleados. Plan Roth 401 (k)
4. . Este plan está financiado con ingresos después de impuestos, por lo que el dinero ahorrado no está sujeto a ningún impuesto federal o estatal siempre que el inversionista alcance la edad de 59 años y medio antes del retiro. ¿Es adecuado un plan 401 (k) para su negocio?

Puede pensar que su negocio es demasiado pequeño para un plan 401 (k), pero estos planes no son solo para grandes empresas. Meadows señaló que este es un concepto erróneo común, y dijo que los propietarios de pequeñas empresas tienen algunas razones principales para dudar sobre la implementación de un 401 (k):

Tener un plan 401 (k) afectaría el éxito del negocio si ya no tengo suficiente dinero para dirigir el negocio.

• Los planes son realmente complicados y generalmente implican una gran cantidad de jerga.
• Es caro. Hay tarifas involucradas, como la gestión de honorarios y las comisiones de inversión que generalmente no se presentan al principio.
• Si bien el sitio web del IRS le dice exactamente lo que necesita saber sobre los planes, es posible que sus empleados no tengan idea de lo que realmente significa . Meadows aconsejó a los empleadores que "hablen con palabras regulares [y] le quiten la complicación" al explicarles el plan a sus empleados.

¿No comprende el plan usted mismo o tiene preguntas sobre sus contribuciones como empleador? Considere contratar a un asesor financiero con mucha experiencia en la industria, dijo Meadows.

"Los mejores asesores financieros son las personas que ya lo han hecho", agregó.

¿Desea considerar otras opciones para los planes de ahorro para la jubilación? ? Visite la guía Mobby Business.

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