Cuestionario: ¿su empresa es un blanco para el fraude?

Ser víctima de fraude podría ser más fácil de lo que pensaría en el mundo de hoy. Con el comercio electrónico y el m-commerce en aumento, las transacciones fraudulentas están aumentando tanto en prevalencia como en severidad, dijo Kevin Lee, arquitecto de confianza y seguridad de Sift Science.

"Estamos acostumbrados a escuchar historias sobre hackers que apuntan a sitios gubernamentales y minoristas de alto perfil, pero estos delincuentes ya no discriminan ", dijo. "El año pasado, los estafadores se enfocaron en todo tipo de empresas y organizaciones. Al final del año, tanto las empresas como los consumidores se daban cuenta de que nadie estaba a salvo".

Según Lee, el móvil es la nueva frontera, con estafadores que usan correo no deseado, instalaciones falsas y clics fraudulentos. Incluso engañan a los usuarios con aplicaciones de pago falso y anuncios en línea.

Debido a la naturaleza de estos actos maliciosos, un clic puede ser perjudicial. La mejor manera de manejar el problema es evitar el acto e identificar la amenaza antes de que sea demasiado tarde. Evalúe el riesgo de su empresa respondiendo estas cinco preguntas de sí o no.

1. ¿Están sus tarifas de devolución de cargos consistentemente por debajo del uno por ciento del total de transacciones?

La devolución de cargo fraudulenta ocurre cuando un comprador paga por un producto o servicio, luego disputa la transacción y se le reembolsa financieramente. A menudo, esto se hace involuntariamente, también conocido como "fraude amistoso", con un comprador que olvida que hizo una compra o que no lee completamente los términos y condiciones. Sin embargo, muchos estafadores lo logran sin ser atrapados.

Lee señaló que si las tasas de contracargo se mantienen por encima del uno por ciento del total de las transacciones durante meses, es probable que algo sea incorrecto y requiera una acción inmediata.

2. ¿Aprovecha las máquinas y herramientas para revisar todas las transacciones / actividad de los usuarios?

Si bien no puede controlar personalmente a cada uno de sus consumidores, puede invertir en la tecnología de aprendizaje automático que recopila datos y retoma cualquier actividad extraña.

"Cada vez que un cliente visita su sitio, [dejan] un rastro de pistas sobre quiénes son", dijo Lee. "Este comportamiento del cliente se puede analizar y usar para crear varias probabilidades de fraude".

3. Cuando un cliente devuelve un artículo, ¿devuelve fondos a la tarjeta en el archivo en lugar de emitir un cheque o reembolso en efectivo? Según Lee, debe evitar escribir cheques o proporcionar reembolsos en efectivo a cualquier cliente. Es fácil para los estafadores solicitar un tipo de reembolso, y luego emitir un contracargo por la misma transacción. Sin embargo, si los reembolsa en su tarjeta original, tendrá un comprobante del reembolso y no correrá el riesgo de ser de dos tiempos.

4. ¿Confirma la identidad reclamada de un usuario implementando autenticación de dos factores?

La autenticación de dos factores impide que los usuarios accedan a ciertas cuentas o realicen ciertas compras sin proporcionar información que solo ellos conocerían, como una contraseña o una respuesta a una pregunta de seguridad .

"Las cuentas falsas que usen tarjetas de crédito robadas seguirán siendo un problema", dijo Lee. "Sin embargo, a medida que los esquemas de fraude se vuelven más avanzados, estas cuentas se verán cada vez más legítimas, haciendo que sea más difícil detenerlas".

Al requerir información adicional, las compañías pueden eliminar a cualquier posible estafador.

5. ¿Están usted y sus empleados actualizando sus sistemas?

Este es un método preventivo simple que no debe pasar desapercibido. Si tiene una actualización pendiente, no la posponga; está disponible por algún motivo.

Resultados

Cada pregunta que responde "sí" le otorga un punto. Cuente su puntaje de cinco para calcular el riesgo de su compañía. Cuanto menor es el puntaje, mayor es el riesgo. No se preocupe si no ganó cuatro o cinco: si implementa estas simples tácticas, mejorará los riesgos de seguridad de su empresa en el futuro.

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