Credit Unions and Equity Crowdfunding: una fusión de fondos hecha en el cielo

Equity crowdfunding, un método para recaudar capital de pequeños inversores implementado por el Título III de la Ley Jumpstart Our Business Startups (JOBS), entró en línea hace casi un año . La medida fue promocionada como una forma alternativa de financiar tanto a las empresas en etapa inicial como a las locales que podrían tener problemas para obtener un préstamo o atraer a inversores más convencionales.

Por su naturaleza, el crowdfunding de acciones es un esfuerzo horizontal; las empresas que solicitan pequeñas inversiones se registran en la SEC a través de una plataforma intermediaria y comienzan a desarrollar capital para alcanzar su objetivo. Si alcanzan ese objetivo, reciben la financiación y los inversores se convierten oficialmente en accionistas. Una plataforma intermediaria, GrowthFountain, vio la oportunidad de fusionar el concepto de crowdfunding de equidad con otro tipo de institución horizontal: la credit union.

Credit unions son instituciones financieras similares a los bancos, excepto por una diferencia importante: Credit Union no es para entidades lucrativas, pero más bien cooperativas. Cada titular de una cuenta en una cooperativa de ahorro y crédito es un propietario parcial que conserva una participación democrática en la institución y recibe dividendos en forma de tasas de interés más favorables, ya sea en depósitos o préstamos. Casar el crowdfunding de equidad con las uniones de crédito fue una obviedad, dijo Ken Staut, CEO de GrowthFountain.

"Cuando formamos GrowthFountain y pensamos en el crowdfunding, una bombilla se encendió en mi cabeza", dijo Staut a Mobby Business. "Nuestra misión tiene muchas similitudes con la de una cooperativa de ahorro y crédito. Ambos estamos enfocados en personas que ayudan a las personas y en el desarrollo comunitario".

La intersección del crowdfunding de equidad y las cooperativas de ahorro y crédito

Juntos, se acercó a Callahan & Associates, un destacado centro de estudios de la cooperativa de crédito, para medir el interés de algunos sindicatos en ofrecer acceso a la plataforma de crowdfunding de equity de GrowthFountain. Resultó que el interés era inmenso, dijo Staut. Aunque la compañía todavía está en una etapa temprana del proceso, ya cuenta con tres socios de cooperativas de ahorro y crédito: Digital Credit Union, una de las 10 cooperativas de ahorro y crédito con 620,000 miembros en 50 estados; La Cooperativa de Crédito Jeanne D'Arc con sede en Massachusetts con 85,000 miembros; y Rivermark Community Credit Union con sede en Oregón, también con 85,000 miembros.

Alrededor de una docena más de contratos están en proceso, y Staut estima que cuando la tinta esté seca, la plataforma de crowdfunding de equity de GrowthFountain estará disponible para aproximadamente 3 millones de cooperativas de ahorro y crédito. miembros en todo el país.

Cada cooperativa de ahorro y crédito aprovecha la plataforma de GrowthFountain, pero la marca y las imágenes son exclusivas de la cooperativa de ahorro y crédito que la ofrece a los miembros. Las principales empresas que se muestran en cada sitio son exclusivas de la región geográfica en la que opera la cooperativa de crédito, lo que significa que los miembros pueden invertir en empresas locales, incluso aquellas que visitan y patrocinan.

Mantener el dinero en la economía local

Equity crowdfunding cuenta con la capacidad de mantener la riqueza en las comunidades locales, lo que complementa la naturaleza cooperativa financiera de las uniones de crédito. Cuando los inversores son personas regulares que reciben pequeños dividendos, en lugar de grandes empresas de capital de riesgo o inversores ángeles privados en ciudades lejanas, el dinero tiende a permanecer en economías más pequeñas. Estas cooperativas de ahorro y crédito están aprovechando la oportunidad para agregar fondos de capital propio. como una herramienta para sus miembros ", dijo Staut. "Las ganancias [de las empresas financiadas por crowdfunding] se mantienen locales y vuelven a circular en esa economía, por lo que creo que la posibilidad de que trabajemos con cooperativas de crédito para apoyar a las empresas locales es algo que normalmente no obtendríamos de un banco convencional".

son límites, sin embargo, a la cantidad de capital que los inversionistas individuales pueden comprar. Bajo las reglas de crowdfunding de capital del Título III, a los inversionistas con un patrimonio neto o ingresos anuales inferiores a $ 100,000 se les restringe la inversión de más del 5 por ciento de sus ingresos anuales o patrimonio neto, el que sea menor. Aquellos con un patrimonio neto o ingresos superiores a $ 100,000 permanecen restringidos al 10 por ciento, y ningún inversor puede comprar más de $ 100,000 en valores en un año a través de todas las ofertas financiadas por crowdfunding.

Cuando se llega a eso, dijo Staut, el crowdfunding equitativo a través de uniones de crédito es particularmente útil para compañías pequeñas, locales y en etapa inicial.

"Esta es una herramienta poderosa para conectar empresarios con sus inversores", dijo. "Para mí, el crowdfunding es perfecto para las empresas locales y las empresas en etapa inicial, y las cooperativas de crédito nos brindan el alcance para conectarnos con ellas en todo el país de una manera que no creo que pudiéramos haber hecho de otra manera".

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