¿Pedir prestado o recaudar fondos? Cómo financiar su inicio

Hay muchas maneras diferentes de financiar una startup. Podría ahorrar su propio dinero y poner en marcha el negocio. Puede pedir dinero prestado a familiares y amigos. Incluso podría invertir algunos fondos de su cuenta 401 (k). Pero para muchas empresas, la elección se reduce a obtener un préstamo o aumentar el capital de los inversores.

El camino financiero que elija afectará la forma en que dirige su negocio de alguna manera, por lo que no debe tomar esta decisión a la ligera. Los préstamos y la recaudación de fondos tienen sus pros y sus contras, y la mejor opción para usted depende en gran medida del tipo de negocio que gestiona y para qué necesita el dinero.

Los expertos en finanzas y negocios comparten las ventajas y desventajas de los préstamos frente a la recaudación de fondos. y pesó en cómo hacer la elección correcta para su negocio.

Préstamos comerciales

Opciones: préstamo bancario tradicional, préstamo SBA, préstamo alternativo

Préstamos

Un préstamo es uno de los más costosos "formas efectivas de financiar su negocio", dijo Jay DesMarteau, jefe de banca de pequeñas empresas de TD Bank. Si obtiene su préstamo a través de un banco o prestamista de la SBA (Administración de Pequeñas Empresas), generalmente tendrá una tasa de interés más baja que la de un préstamo personal. Incluso puede disfrutar de algunos beneficios fiscales. Tomar un préstamo también le da la oportunidad de aumentar el puntaje crediticio de su negocio mientras paga el préstamo.

DesMarteau señaló que la mayor ventaja de un préstamo es conservar la plena propiedad de su empresa, lo que no sucederá si toma el préstamo. sobre inversionistas (más información sobre eso más abajo).

Cons

Si está buscando obtener un préstamo tradicional de un banco o SBA, el proceso de solicitud es muy largo, dijo Jay Chang, cofundador del crecimiento personal y recurso de liderazgo, Achieve Iconic. También deberá cumplir una larga lista de requisitos previos, que a menudo incluye ser un negocio establecido, en lugar de una nueva empresa. Chang señaló que los préstamos también significan que corre el riesgo de perder la garantía si no puede pagar el préstamo.

Aunque los prestamistas alternativos a menudo tienen procesos de aprobación y financiación mucho más rápidos, también suelen cobrar altas tasas de interés para esa conveniencia. Evan Singer, gerente general del proveedor de préstamos de SBA SmartBiz, advirtió a los dueños de negocios que si bien las ofertas de "financiamiento rápido" pueden ayudar en caso de apuro, pueden no ser una buena estrategia a largo plazo debido a las tasas más altas.

En algunos casos, los prestamistas tradicionales y alternativos impondrán restricciones sobre lo que puede usar para su préstamo.

Obtenga más información sobre los diferentes tipos de préstamos comerciales y el proceso de solicitud aquí.

Nota del editor: ¿Está solicitando un préstamo para pequeñas empresas? Si busca información que lo ayude a elegir la adecuada para usted, utilice el siguiente cuestionario para que nuestro sitio hermano, Buyer Zone, le brinde información de una variedad de proveedores de forma gratuita:

Recaudación de fondos

Opciones: capital de los inversores, crowdfunding (de capital o de consumo)

Pros

Encontrar un inversor podría ser un mejor paso estratégico para ayudarlo a hacer crecer su negocio, dijo DesMarteau. Los inversores a menudo aportan más a la mesa que simplemente capital; pueden tener conexiones comerciales, capacidades de fabricación, experiencia en distribución, etc. a las que no tendrías acceso por otros medios. También es probable que pueda recibir sumas de dinero mucho mayores de un capitalista de riesgo o un inversionista ángel que de un préstamo, si eso es lo que su negocio necesita.

Si va a la ruta de crowdfunding, la barrera de entrada es mucho más bajo que asegurar un préstamo, especialmente en sitios con "patrocinadores" (es decir, Kickstarter e Indiegogo) a diferencia de los inversores accionarios acreditados. En lugar de pasar por un largo proceso de verificación de crédito y solicitud, cualquier persona puede comenzar una campaña de crowdfunding con solo unos pocos clics. Esta es también una opción inteligente si necesita recaudar una cantidad menor de dinero; tanto los prestamistas comerciales como los inversionistas tienden a manejar grandes cantidades de capital.

Finalmente, la recaudación de fondos funciona para las empresas en cualquier etapa. Mientras tanto, los requisitos de "tiempo en el negocio" para la mayoría de los prestamistas excluyen nuevas empresas que necesitan recaudar dinero para despegar.

Cons

Uno de los mayores inconvenientes de la recaudación de fondos es tener que renunciar a parte de su propiedad de la empresa. Los inversionistas probablemente tomarán una mayor parte de sus ganancias que la devolución del préstamo, dijo Chang, y a menudo piden poder de toma de decisiones dentro de su negocio como parte de su participación en el capital.

Mientras que los patrocinadores del crowdfunding no pueden exigir capital, estas plataformas suelen tener una baja tasa de éxito, y las campañas requieren mucho tiempo y energía para obtener financiación.

Obtenga más información sobre la recaudación de fondos en las guías de Mobby Business sobre atraer inversores y crowdfunding de acciones.

Asesoramiento sobre financiación empresarial

Objetivamente hablando, ni los préstamos ni la recaudación de fondos son mejores o peores que los demás. Sin embargo, es importante que considere todos los factores involucrados y conozca bien las necesidades de su negocio antes de tomar una decisión final.

"Descubrir cuál es el adecuado para usted realmente se reduce a su propio negocio", dijo Chang a Mobby Business . "No solo solicite préstamos porque son la opción más obvia, o para el crowdfunding solo porque cada otro emprendedor que usted conoce lo está haciendo. Los dueños de negocios deben investigar cada opción a fondo y evaluar cuál les brinda la mejor posibilidad de éxito. "

De manera similar, Singer recomendó diseñar planes de uno, dos y cinco años para su empresa y comprender sus objetivos, metas y visión. Una vez que decida esos detalles, podrá averiguar qué estrategia financiera le ayudará a alcanzar su visión.

Independientemente de la opción de financiamiento que elija, estos son algunos consejos inteligentes que lo ayudarán a mantener las finanzas de su negocio en orden durante todo el proceso. .

Tenga un plan de negocios actualizado. Ya sea que vaya al banco o al inversor, la persona que le está dando dinero le va a pedir que consulte su plan de negocios. Esta persona necesita comprender cómo funciona su negocio antes de que él o ella pueda decidir si es una inversión que valga la pena.

"Un plan de negocios es imprescindible para obtener financiamiento", dijo DesMarteau. "Debe demostrar conocimiento del mercado de la empresa [y] ... la base de clientes y exhibir un historial viable".

Perfeccione su campo de juego. Además de un plan de negocios, deberá preparar un campo para posibles prestamistas o inversores. Chang recomendó hacerlo simple, breve y fácil de entender.

"Si tus inversores o prestamistas no entienden o no están interesados ​​en lo que estás haciendo, no vas a llegar muy lejos", dijo. .

Comprenda los términos. Cada acuerdo de financiación empresarial viene con letra pequeña y, antes de aceptar algo, debe asegurarse de comprender exactamente en qué se está metiendo. Con los inversionistas, aclare los acuerdos de equidad y el momento en que querrán ver un retorno. Con los préstamos, pregunte acerca de los detalles de reembolso, así como cualquier restricción sobre cómo puede usar su dinero.

"No todos [los prestamistas] refinanciarán su deuda, le permitirán comprar equipos nuevos o inmuebles, [le permiten] compre otro negocio, etc. ", dijo Singer. "Comprenda para qué va a prestar realmente su prestamista".

No se dé por vencido. Es notoriamente difícil obtener financiación empresarial como un negocio completamente nuevo, por lo que si se lo rechaza al principio, no lo haga. desanimete demasiado Hay otras opciones, e incluso si su plan original no funciona, siempre puede intentar con otra avenida.

"Siga refinando su tono y plan de negocios y siga golpeando las calles", dijo Chang. "Si busca lo suficiente, finalmente encontrará la opción adecuada para usted".

Nota del editor: ¿Está considerando solicitar un préstamo para pequeñas empresas? Si busca información que lo ayude a elegir la adecuada para usted, utilice el siguiente cuestionario para que nuestro sitio hermano, Buyer Zone, le proporcione información de una variedad de proveedores de forma gratuita:

Instantánea de la pequeña empresa: La Bonne Cuisine

La serie Business Snapshot presenta fotos que representan, en una sola imagen, de qué se tratan las pequeñas empresas que presentamos. Christophe Kubiak, fundador y chef ejecutivo de la empresa de catering La Bonne Cuisine, explica cómo esta imagen representa su negocio. Kubiak explica ... La Bonne Cuisine es una empresa de servicio completo de catering con sede en Oakland, California.

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Los compradores aún prefieren en la tienda a través de las compras en línea

Aunque las compras en línea pueden ser más convenientes, los compradores aún prefieren realizar sus compras dentro de una tienda real, según una investigación reciente. Casi el 40 por ciento de los consumidores realiza compras dentro de una tienda física al menos una vez a la semana, en comparación con solo 27 Porcentaje que hace lo mismo en línea, de acuerdo con la encuesta anual de consumidores de PwC.

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