Los errores innecesarios con dinero pueden mantener a las personas de lograr seguridad financiera. Ya sea que se exceda en el uso de las tarjetas de crédito o que no se guarde adecuadamente para gastos inesperados, los expertos financieros ven muchos errores que son relativamente fáciles de corregir. Aquí están 10 de los errores monetarios más comunes que cometen los estadounidenses:
Presupuestación
Uno de los errores financieros más comunes es no establecer y mantener un presupuesto mensual, dijo Kevin Gallegos, vicepresidente de operaciones de Phoenix Financial Network.
"Presupuestar puede no sonar emocionante, pero es la forma número uno, seguro de estirar un salario y ahorrar dinero", dijo Gallegos a Mobby Business. "No lo hagas, y eres como un barco sin timón sin una forma de llegar a donde quieres ir".
Crear un presupuesto no tiene que ser un proceso complicado.
"La clave es para establecer metas ", dijo Gallegos. "Ya sea que su objetivo sea tomarse unas vacaciones en Europa, ahorrar para su jubilación, o presupuestar tiempo y dinero para entrenar para un 10K, anote los objetivos y elabore su presupuesto teniendo en cuenta los objetivos".
Tarjetas de crédito
Financieras la abogada Leslie Tayne cree que muchos problemas financieros se remontan al uso de tarjetas de crédito con intereses altos.
"Si solo paga el saldo mínimo o si pierde los pagos con tarjeta de crédito, está perpetuando el ciclo de la deuda", Tayne dijo. "Es probable que continúe acumulando intereses y / o penalidades en sus cuentas, lo que agravará su deuda".
Mantenerse callado
Mientras se habla de dinero podría ser tabú, Nick Richtsmeier, vicepresidente regional de Trilogy Financial Servicesl , dijo que el error número uno que ve es que demasiadas personas mantienen sus movimientos financieros en secreto.
"Si absolutamente nadie sabe lo que estás haciendo con tus finanzas, entonces estás garantizado que te estás engañando a ti mismo pensando que lo estás haciendo mejor que tú son ", dijo Richtsmeier. "Tenga al menos una persona (además de su cónyuge) que pueda hacerle preguntas honestas sobre cómo sus decisiones monetarias coinciden con sus objetivos".
Esa persona puede ser cualquiera, desde un amigo confiable hasta un asesor financiero profesional, dijo.
Informes de crédito
El asesor de crédito Jeanne Kelly dijo que un error común no es realizar un seguimiento de un informe de crédito.
"Un gran problema es que las personas usan el crédito y no se educan", dijo Kelly. "Su informe de crédito puede cambiar sin que usted lo sepa porque nunca lo mira con precisión".
La primera regla de crédito de Kelly es extraer regularmente su informe de crédito para asegurarse de que conoce lo que se informa y cómo puede afectar su bienestar financiero.
No ahorra para reparaciones
Sally Palaian, una psicóloga licenciada que se especializa en tratar la disfunción financiera, dice que con demasiada frecuencia las personas fingen que no necesitan poner dinero a un lado para mantenimiento, reparaciones y reemplazo de las cosas de las que dependen.
"Enseño a las personas que todo se va a romper: lavavajillas, frenos de automóviles, hornos, dientes, computadoras y teléfonos", dijo Palaian. "Necesitamos ahorros para manejar estos gastos tan predecibles que le pasan a todos".
Comprar una casa
Comprar una casa que es más de lo que puede pagar es el principal error que paralizará un plan financiero a largo plazo, según Ted Jenkin, CEO y fundador de oXYGen Financial, Inc.
Jenkin aconseja a sus clientes que solo compren casas cuando los pagos de la hipoteca no son más que entre 28 y 34 por ciento de su ingreso bruto mensual total.
"Es imposible de apretar en una casa financieramente como lo haría con un automóvil o alguna otra compra de una sola vez ", dijo Jenkin. "Use esa estadística junto con un 20 por ciento de descuento en la compra de su casa y normalmente evitará este desastre financiero número uno".
Términos de préstamos
David Rodríguez, defensor de la educación financiera de Generations Federal Credit Union, dice que El mayor error que ve entre sus clientes es su falta de comprensión de los términos de los préstamos, como APR, transferencias de saldo y cargos ocultos.
"El problema más común que he encontrado al enseñar mis clases de educación financiera es la falta de comprensión sobre cómo calcular la tasa de porcentaje anual (APR) mensual, uno de los componentes más críticos de cualquier préstamo o tarjeta de crédito", dijo Rodríguez. "No entender estos términos clave puede llevar a los consumidores rápidamente a problemas".
Diversificar inversiones
Pensar que está bien invertir todo su dinero en un solo lugar es una forma casi segura de meterse en dificultades financieras importantes, asesor financiero Darrell Canby dijo.
"Invertir todo su dinero en una sola acción es como ir a la pista y poner todo su dinero en un solo caballo", dijo Canby. "Ambas son grandes apuestas".
Los inversores prudentes dividen sus inversiones entre acciones, bonos y otras inversiones, además de mantener una pequeña cantidad en equivalentes de efectivo, como fondos del mercado monetario, dijo Canby.
Planificación de jubilación
Mientras que la población comienza a vivir más tiempo, el planificador financiero certificado Damian Rothermel todavía ve a muchas personas planificando su jubilación basándose en vivir hasta los 90 años.
"Probablemente es demasiado poco tiempo, ya que muchas personas viven más tiempo", Rothermel dijo. "La preocupación es que el plan implementado pueda no durar mientras el cliente viva".
Seguro de vida
Si bien puede no ser fácil pensar en su muerte, el asesor financiero y corredor de seguros Liran Hirschkorn dijo una gran El error no es pensar en el bienestar financiero de los seres queridos que quedaron atrás.
"Constantemente escucho historias de personas que perdieron al sostén de la familia y de repente se encuentran en una situación financiera muy difícil", dijo Hirschkorn. "Protegerse con una discapacidad adecuada y un seguro de vida es clave". Siga a Frank Godwin en Twitter @ mobbybusiness o Mobby Business @MBarticles. También estamos en Facebook y Google +.
Cuando Heidi Ganahl tenía 27 años y su esposo murió en un accidente aéreo. Si bien el dinero del seguro que recaudó podría haber sido la clave de su futuro financiero, perdió casi todo el dinero en inversiones fallidas. Con sus últimos $ 83,000, decidió probar algo nuevo. Fue su pasión por los animales lo que agitó sus anhelos empresariales y la llevó a abrir su propio negocio: Camp Bow Wow.
A pesar de que los adolescentes pueden pensar que lo saben todo, una nueva investigación ha descubierto que las cuestiones monetarias son un área donde los adolescentes con toda seguridad carecen de conocimiento. Prueba del hecho proviene del 17 por ciento de los adolescentes entre las edades de 12 y 17 que dijeron que sabían cómo administrar su dinero y el 24 por ciento de los adolescentes que respondieron que no sabían la diferencia entre tarjetas de débito y crédito.
